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{财务管理公司理财}个人理财重要考点 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务规划 一、现金、消费和债务管理 1、现金管理 现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。 编制预算： (1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄 (2)预测年度收入 (3)算出年度支出预算目标：年度收入–年储蓄目标=年度支出预算 (4)预算控制与差异分析 应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户 紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。 2、消费管理 (1)即期消费和远期消费(2)消费支出的预期(3)孩子的消费(4)住房、汽车等大额消费 (5)保险消费 3、债务管理 (1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。 (2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。 (3)注意事项： 债务总量不超过净资产;债务期限不超过退休年龄债务支出占家庭收入0.4短期债务和长期债务间的比例。 4、现金、消费和债务管理的综合考虑 二、保险规划 保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。 法律角度：保险是一种合同 保险规