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{财务管理公司理财}个人理财经典笔记 案给客户、实施这些方案并监控方案的执行情况。形成与发展时期：20世纪60年代到80年代，起初个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产。直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降下低，个人理财业务的视角逐渐全面和广泛，开始从整体角度考虑客户的理财需求。成熟时期：20世纪90年代，个人理财业务在这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势以及不断高涨的证券价格。伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。 ★我国商业银行个人理财业务的基础产品是外汇理财产品和人民币理财产品。 ★个人理财业务的影响因素： 宏观因素：①政治、法律与政策环境（财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策）②经济环境（经济发展阶段、消费者水平、宏观经济状况）③社会环境（社会文化环境、制度环境、人口环境）④技术环境。 微观因素：①金融市场的竞争程度②金融市场的开放程度③金融市场的价格机制 ★宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。 ★经济发展的5个阶段：传统经济社会—经济起飞前的准备阶段—经济起飞阶段—迈向经济志熟阶段—大量消费阶段（前3个阶段的国家为发