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银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策 银行临柜人员违规操作成因分析与防范对 策 理 , 集中审批等措施的相继实施 , 市场风险得到有效的 防范 . 但是 , 对于操作 性风险和道德风险 , 只有依靠员工 的业务素质 , 风险意识 , 正确的思想观念 , 以及基 层管理 者正确的履职履岗能力来进行有效的管理和防范 . ( 一 ) 认真履行职责 , 强化风险防范意识 . 作为内控 和案件防范的第一责任人 , 基层网点负责人必须要有十 分清醒的认识 , 业务要发展 , 但前提是内控和案件防范 工作不能放松 , 自己承担的内控 职责不能模糊 , 不能转 移 , 要坚决纠正以开拓市场为名而内控管理滞后的经营 行为 . 银行不仅经营着纷繁复杂的业务 , 同时也经营着 变幻莫测的风险 , 业务发展与内控和案件防范是 0 和 1 的关系 , 业务发展的再好 , 一起案件就可能将所取得的 业绩毁于一旦 . 运行改革后 , 作为一名基层网点负责人 , 不能仍沿袭以往的工作思路 , 更不能为争取一时的营销 业绩而 gt; 中昏头脑 , 要时刻清醒自己在内控和案件防范工 作中承担的责任 , 严格执行《营业网点内控管理若干规 定gt;, 对可能产生风险的各个部位进行研究分析 , 努力实 现对重点业务 , 重点环节 , 重点制度的 硬约束 , 同时进 一 步优化劳动组合 , 合理配置称职的外勤营销客户经 理 , 从而处理好业务发展与依法合规经营之间的关系 . ( 二) 注重日常管理 , 不断提升发现和解决问题的能 力.各基层机构负责人在日常管理中 , 要加强对资金异 动,gt; 中正交易 , 反交易 , 柜员自办业务等重点关注风险事 件的分析和管理 , 针对运行管理部按月对支行 , 网点业务运营风险状况的通报情况 , 研究本网点所面临的风险 状况 , 在规定时间内回 复查询查复书 , 发现棘手或无法 判定的问题要及时上报 , 以便相关部门采取有效管理措 施予以解决 . 营业网点负责人要认真引导员工坚持正确 的业务处理方法 , 不能 在同一问题上栽跟头 . 此外 , 要鼓 励员工多发现问题 , 多提出问题 , 并对于善于发现 问题 RISK 的员工及时给与鼓励 ; 对于存在问题的员工 , 要及时给 与帮助和指导 , 把风险隐患消灭在萌芽状态 . ( 三) 强化合规管理 . 不断提高对规章制度的执行 力. 各级基层管理者要严格要求 , 严格执纪 , 做到有章必 遵, 违章必纠 , 同时要培养员工良好的工 作习惯 , 严格按 照《业务操作指南》流程投理业务 , 自觉养成良好的合规 操作习惯 ; 要建立健全内控奖罚机制 , 增加内控评价 , 案 件防范工作在绩效考核中的比重 , 加大内控问责力度 , 强化考核的导向作用 , 使之成为解决内控管理不到位的 重要手段 , 促使各级基层机构负责人集中精力研究和督 促检查内控工作 , 树立现代商业银行的 经营理念 , 在规 避风险的前提下实现经营价值的最大化 . ( 四) 深化理念教育 , 营造良好的内控案防环境 . 各 基层机构负责人要树立合规创造价值 , 风险管理创造 效益 , 减少案件和不发生案件就是利润的理念 , 持续 不断地开展员工教育活动 . 针对本行和本网点的内部 控制状况 , 组织开展专题教育活动 , 通过讲座 , 警示教 育, 树典型 , 开展交流等形式培养和引导员工树立 诚 信, 公正 , 守 法 , 协作 的职业道德 , 形成内在 , 主动 , 全 面的纪律约束氛围 , 形成人人参与内控的共识 . 同时 , 要注重将严肃的内控工作 生活 化, 利用网点周例 会 , 每月案防会 , 确定具体主题内容组织员工畅所欲 言 , 进行广泛深入的交流与学习 . 对一些屡改屡犯差 错和一些新产品 , 新业务 , 引导员工进行思考 , 让员工 知道该做什么 , 不能做什么 , 促使每一位员工熟知并 掌 握岗位业务操作中的主要风险点和控制方法 , 知晓 违规操作的危害及所付出的成本 , 防止和克服与己无 关的思想 , 以积极的态度 , 良好的精神状况投入到内 控案防工作 中去 , 营造良好的内控案防环境 . 责任编辑闻彤 银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策 银行临柜人员是防范金融风险的第一道屏障 , 遏制 其违规行为对于保证银行业务正常运行 , 防范经营风险 48fr-NANC-A-.tF.AMcONstuct?. 一 陈响平 具有重要的意义 . 但从笔者调查情况来看 , 银行基层临 柜人员违章操作 , 屡查屡 犯 , 屡禁不止现象严重存在 , F?HANe 矗 LTEAMeoNSTRUCIoN从而引发了大量操作风险 , 甚至引发案件的发生 . 因 此, 提高临