农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程.pdfVIP

农村商业银行同城 电子支付系统柜面 操作规程 1 2020 年 4 月 19 日 文档仅供参考，不当之处，请联系改正。 ⅩⅩ农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程 1 目的和范围 为实现ⅩⅩ农村商业银行（以下简称 “本行 ”） 同城电子支付业务 柜面操作规范管理，特制定本规程。 本规程适用于本行所属一级支行（含总行营业部）及所辖营业网 点同城电子支付的操作及风险控制活动。 2 定义、缩写和分类 (1) 同城电子支付，是指由中国人民银行ⅩⅩ分行发起的，由同城 各家银行参与，利用各银行网络系统，打破银行之间的结算壁垒，实现 跨行账务实时到账的系统。同城电子支付系统的使用可加速资金周转， 为我市经济发展起到一定的推动作用，也为本行增加了一个高效、便捷 的结算方式。 (2) 同城电子支付业务分为： a) 往账业务； b) 来账业务。 (3) 本行同城电子支付系统功能可分为： a) 同城实时贷记支付业务：是指本行为我行开户的单位银行结算 账户和个人银行结算账户办理跨行的支付业务，该业务的接收行为收款 行； 2 2020 年 4 月 19 日 文档仅供参考，不当之处，请联系改正。 b) 同城实时借记支付业务：是指本行为我行开户的单位银行结算 账户和个人银行结算账户办理跨行的收款业务，该业务的接收行为付款 行； c) 通存通兑业务：是指本行为收、付款账户皆为她行账户的客户 办理的现金通存通兑、跨行转账的业务。 3 职责与权限 3.1 综合柜员岗 (1) 负责对客户提供资料的审核； (2) 负责办理单位、个人的往账业务及来账业务； (3) 负责综合业务系统的录入。 3.2 会计主管岗 (1) 负责对客户提供资料的复核； (2) 负责对单位、个人办理往账业务及来账业务清单的勾兑； (3) 负责对综合业务系统录入的审核； (4) 负责对办理同城支付业务资料的审核、归档保管。 3.3 不相容岗位 综合柜员岗与会计主管岗不相容。 4 基本规定 (1) 仅单位银行结算账户和个人银行结算账户能开通同城电子业 务。 3 2020 年 4 月 19 日 文档仅供参考，不当之处，请联系改正。 (2) 在我行开立结算账户的客户若需经过同城电子支付系统办理 付款业务须与我行签订《同城电子业务开通协议》。单位结算账户必 须在开户网点签约，个人结算账户可在我行任一网点签约。 (3) 我行系统允许单位结算账户在办理同城电子付款业务时凭实 际支付条件支付。 (4) 各种电子同城支付业务的发起必须有交易介质（如票据、存 折、银行卡等），不允许无介质交易的发生。 (5) 实 时支付业务不能撤销，只支持同城贷记交易的抹账，而且需 抹账的交易必须在原交易场次清算轧差之前进行。 (6) 同城电子支付业务工作日的起止时间，由中国人民银行ⅩⅩ 分行统一规定，并根据需要进行调整。 (7) 系统日结后可受理个人业务，不受理单位业务。 (8) 同城电子支付跨行交易限额： a) 使用现金支票跨行支取现金的，单一账户