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2020 银行账户最新规定 2017 银行账户最新规定：银行账户分类管理制度 12 月 1 正式实 施 央行日前规定：自 12 月 1 日起，个人在银行开立账户，每人在 同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户 时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。 一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销 ( 一) 个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户 ( 以下简称Ⅱ、Ⅲ类户 ) 可以绑 定本人 I 类银行账户 ( 以下简称Ⅰ类户 ) 或者信用卡账户进行身份验 证，不得绑定非银行支付机构 ( 以下简称支付机构 ) 开立的支付账户 进行身份验证。 ( 二) 个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构 ( 以下简称银 行) 柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户， 无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。银行依托自助机具 为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人 身份。 ( 三 ) 银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和 反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复 印件、影印件或者影像等。有条件的银行，可以通过视频或者人脸 识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。 ( 四) 银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定 账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类 户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证 的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、 绑定账户账号 ( 卡号 ) 、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等 5 个要素。人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的 验证功能 ( 具体接口报文见附件 ) ，银行应当于 2016 年 12 月底前完 成相关接口开发和修改工作。 银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户 开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少 包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号 ( 卡号 ) 等 4 个要素。 银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求 开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一 致。 ( 五) 银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户变更 业务。 银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民 身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要 求重新验证信息，并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。 银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身 份证号码变更，且绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ类 户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类 户资金全部转回绑定账户后再予以变更。 ( 六) 银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户 业务。 银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定 账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息 后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。 ( 七 ) 银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ 类户开户业务的，可以采取以下两种方式对开户申请人身份进行联 网核查：一是银行可先为开户申请人开立Ⅱ、Ⅲ类户，该账户只收 不付，在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能正常使用 ; 二 是银行可以通过公安部认可的其他查询渠道联网核查。 ( 八) 银行应按照《中国人民银行办公厅关于发布〈全国集中银行 账户管理系统接入接口规范——个人银行账户部分〉的通知》 ( 银办 发〔 2016〕168 号) 要求，对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有效区分、 标识，并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备