银行金融监管工作总结（共5篇汇总）.docVIP

　　第1篇中央银行与金融监管 　　中央银行与金融监管 　　20世纪80年代以前，大多数国家的中央银行是金融业或银行的监管。中央银行作为金融监管的唯一主体，已无法适应新的金融格局。这是因为银行在金融体系中的传统作用正受到挑战，金融市场在经济发展中的作用越来越大，于是许多国家通过另设监管机构来监管越来越多的非银行金融机构，如银监会、证监会、保监会等。 　　从各国金融监管的实践来看，监管体制可分为四类分业经营且分业监管，如法国和中国；分业经营而混业监管，如韩国；混业经营而分业监管，如美国和香港地区；混业经营且混业监管，如英国和日本等。 是否由中央银行担当监管重任也有不同情形有中央银行仍负责全面监管的；有中央银行只负责对银行业监管的；也有在中央银行外另设新机构，专司所有金融监管的。中央银行的职能发行的银行发行信用货币；政府的银行执行金融政策；代理国家财政；银行的银行集中存款储备金；充当最终贷款人；管理金融活动的银行制定、执行货币政策；对金融机构活动进行领导、管理和监督。 　　完整的金融监管是一个连续、循环的过程，它由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成。 　　（1）机构功能定位 所谓功能定位，是指各类金融机构在市场经济活动中所扮演的主要角色，以及运作、发展的空间，具体体现在该机构的服务对象、业务范围和服务方式。 　　（2）市场准入广义上的金融机构市场准入包括三个方面机构准入、业务准入和高级管理人员准入。机构准入，是指依据法定标准，批准金融机构法人或其分支机构的设立。业务准入，是指按照审慎性标准，批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种。高级管理人员的准入，是指对高级管理人员任职资格的核准和认可。 　　（3）业务运营监管对金融机构的业务运营监管，主要是通过监管当局（如中央银行）的非现场监管和现场检查，以及借助会计（审计）师事务所进行的外部审计，及时发现、识别、评价和纠正金融机构的业务运营风险。这是监管当局日常监管的主要内容，包括非现场监管和现场检查。 　　（4）风险评价 风险的综合评价是金融监管人员在综合分析非现场监管和现场检查结果及来自中介机构提供信息的基础上，对被监管机构所存在风险的性质、特征、严重程度及发展趋势做出的及时、客观、全面的判断和评价。 　　（5）风险处置 金融监管当局要针对金融机构所存在的不同风险及风险的严重程度及时采取相应措施加以处置，处置方式包括纠正、救助和市场退出。 　　随着我国改革开放的不断深入, 经济体制逐步向市场经济转轨, 国内经济逐步与国际经 　　济接轨, 金融改革深化步伐加快, 我国经济运行中的金融风险也在迅速增大。近年来,人民银 　　行在完善金融监管体制, 改进金融监管方式, 提高金融监管效能等方面进行了有益的探索, 　　取得了较好的成果。但是, 在转轨时期, 我国金融监管还处于逐步完善阶段, 在实践中还存 　　在许多问题。我国已经加入世界贸易组织, 外资银行将逐步大量涌入, 我国的中央银行如何 　　适应形势发展需要, 强化对金融业的监督管理, 更好地维护金融业的稳定和健康发展, 是目 　　前我国经济与金融发展中急需解决的问题。 　　中国金融监管面临的问题及挑战: 　　（1）金融立法落后, 金融监管法规不完善, 难以实现监管法制化。近年来, 我国陆续 　　颁布了不少金融法律法规, 为金融企业的规范经营和人民银行的有效监管提供了依据。但法 　　律法规在具体实施过程中还不能像市场经济国家那样规范而灵活, 权威而超脱, 其司法性 　　和透明度还不高。现行《人民银行法》、《商业银行法》比较概括、笼统, 可操作性不强; 《商 　　业银行法》适应未来金融业务发展和金融监管的需要。进入世贸组织后, 外资银行将成为我 　　国金融市场的重要参与者, 是我国金融宏观调控不可或缺的部分。 　　（2）金融创新特别是金融工具创新, 可能导致一定时期的监管真空。在当今金融工具、 　　融资方式、金融技术、金融企业组织、金融服务、管理制度等全面创新时代, 金融工具创新 　　的转移风险, 逃避监管, 激化竞争, 使金融体系的稳定和安全受到冲击, 特别是入世后外 　　资银行的大量进入推出许多新的业务品种, 大量表外业务的出现, 扩大了中央银行的监管 　　面, 在央行来不及反应时, 可能会出现监管的真空。 　　（3）银行、证券、保险业具体业务的日益混合与渗透使分业监管的难度加大。按照中 　　国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》, 商业银行可以进行包括金融衍生业务、各类投 　　资基金托管、代理证券业务、代理保险业务等。这些业务与证券、保险业务密切相关, 并具 　　有一定的替代性。同时, 证券公司股民保证金账户在一定程度上具有银行储蓄存款的功能。 　　此外,在保险业方面, 新的险种不断涌现, 诸如投