小微业务风险管控技术与实践.pptxVIP

小微业务风险管控技术与实践 南京银行小企业金融部 南 京 2015年10月 ;主要内容;; ;一、客户分类及对应技术;1、客户分类介绍（以批发和零售行业为例）;2、小微主要风险管控技术;;;C类客户风险识别的6个重点方面;包括但不限于：查询借款人、法定代表人（实际控制人）、股东、保证人等信息。; 主体及关联—主体识别渠道;;一张小名片上的大学问;主体及关联—实际控制人的识别方法; 案例1：长城物资关联关系图谱 出现重大风险事项以后，通过银监会提供的信息??我们发现以下四家企业其他行披露存在与长城物资其他关联，并在我行有授信余额，需要在授信后管理引起高度重视。 江苏一德集团有限公司 南京通洋纺织有限公司 南京钢铁股份有限公司 南京钢铁联合有限公司 ; 案例2：泰州分行戴南不锈钢户互保关系错综复杂，一旦互保圈内一个企业出现问题，直接导致11家信贷客户出现系统性风险。 ;民间融资情况;对公征信： 1、授信和贷款余额的变化情况 2、征信显示的关联企业信息 3、贷款的期限;;;企业销售情况核实-银行流水核实技巧;企业销售情况核实-销售合同核实技巧; 本工具对客户在我行的结算数据、存款数据进行整合，提取重要信息（