《代理营业机构业务管理制度选编》中的重点内容.docVIP

《代理营业机构业务管理制度选编》节选 第一部分 转帐业务风险 支局长日终时应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性，同时加强对各类转账交易的审核和监控。 办理现金到账户转账交易如系统提示“交易失败、交易异常、交易超时”等信息时，支局必须向客户收款并做好解释工作，营业结束轧账时如出现长款，必须及时在系统中作长款挂账处理，次日填写“差错通知单”传真上级行，支局收到上级行回复后才做退长款或重存交易。 第二部分 储蓄特殊业务风险防范 一、挂失 正式挂失时必须提供有效身份证件及复印件，若委托他人代办挂失手续，除了提供存款人有效身份证件及复印件外，还应提供代理人有效身份证件及复印件。挂失期间，柜员应对有嫌疑或5万元(不含)以上存款客户的身份证件进行落实。正式挂失在挂失满7天后，必须由存款人本人到挂失交易办理挂失补发存折(存单)或清户手续。 凭证密码双挂失和超过5万元(不含)的大额挂失补发、清户必须双人经办，支局长授权，由存款人本人办理。 挂失事项更改只能在原挂失网点办理。挂失事项更改七天后才能由存款人本人办理挂失补发、清户业务。 再挂失只能在原挂失网点办理。只有正式挂失才能办理再挂失，再挂失的挂失事项必须与原挂失事项相同。办理再挂失满7天后方可由存款人本人办理挂失补发、挂失清户等交易。 解挂失事项必须与原挂失事项相同，且必须到原挂失网点由存款人本人办理。正式挂失未办理人工解挂失，不得自动取消挂失。人工解挂失时需要核对账户余额。 所有挂失业务必须在确认该笔或该户存款未被支取的前提下方可受理，并登记挂失登记簿。 受理完正式挂失手续后，营业柜员要提醒客户（可以在挂失申请请书上标注）七天后户主本人亲自携带有效身份证件到本支局办理挂失后续手续。 支局负责人要定期检查系统自动记录的挂失登记簿,对大额交易要向授权人员核实，对同一操作员进行多笔挂失要进行核查。 为防办理函电挂失时可能出现客户与营业员的争议，当客户要求办理挂失时，支局要做好登记，并提示客户挂失有效期为5天。登记内容包括：来电时间、电话内容、挂失客户提供的信息及办理结果。 对已死亡的账户人账户提出挂失申请时，要求办理人必须提供有权机关的证明资料（按过户继承相关规定办理）。 二、止付 账户止付必须在开户网点或开户方省中心办理。限额止付可在交易网点、交易方省中心、开户网点、开户方省中心办理进行。 解除止付只能在原止付交易发生（中心）进行。 止付或解除止付必须由支局长授权后办理。 对于存在账务差错而办理止付的账户，在相关差错处理全部完成后，应立即办理解止付。 三、取消 取消交易必须是出现账务性业务差错，客户尚未离开网点且必须为客户本人账户时由综合柜员进行授权后才能办理。取消时若账户有密码，由客户输入密码。取消后相关原始凭证必须交客户签字确认后收回。若客户代理他人存款发生差错，不得办理取消交易，应作冲正或调整处理。 四、冲正 冲正交易在客户存款余额足够的情况下，由支局长授权后才能办理。如冲正交易因故不成功，应立即作账户止付或限额止付。 只有在发生内部操作差错时，才可作冲正交易，不得应客户要求办理冲正。 办理冲正前或后，要及时联系客户确认并补登折，以免引起客户纠纷。 五、账户信息修改 发现存款账户的户名、存期、起息日有误，应由综合柜员授权并填写修改分户账通知单，进行修改。只能是由于内部原因造成的差错，不得按客户要求修改。 六、协助冻结、协助扣划 根据有权机关的法律文书和县支行业务主管部门的通知，由支局长授权后在开户地办理冻结、解冻结、扣划。 七、急付款 急付款申请书要做好归档保管工作，确保客户账户信息的保密。 受理急付款业务的支局必须是具有“三证”的邮政储蓄骨干支局，前台监控设备完善。 系统恢复，必须及时进行解止付扣款，日终随当天会计事项列表等一同上缴事后监督检查。 第三部分 现金管理 业务规定（部分） 尾箱管理 尾箱分为系统尾箱和实物尾箱。系统尾箱指邮政金融计算机系统中用来记录柜员日常现金收付、重要空白凭证使用情况的虚拟钱箱。实物尾箱指装有现金及重要空白凭证的钱箱。本制度中未特别指明的尾箱均为系统尾箱。 尾箱按使用级别分为普通柜员尾箱和综合柜员尾箱，按用途分为现金尾箱、凭证尾箱和现金、凭证混合尾箱三类。 柜员尾箱的增加、删除应由支局报市县行审批后由综合柜员办理或由县支行集中办理。 一个支局只能设置一个综合柜员尾箱，按一个台席一个尾箱的原则设置柜员尾箱并与实物尾箱相对应。 每日营业开始，任一柜员或综合柜员进行支局签到、办理业务时，必须根据手中的钱箱号领用系统中对应的尾箱。柜员只有领用尾箱后，才能办理业务。 营业支局设置尾箱，由综合柜员管理，并按柜员配备分钱箱（也称柜员尾箱），编号使用，不得混淆。 综合柜员要严格控制各柜员钱箱的现金数。 综合柜员尾箱不能办理现金收付和涉及凭证的正常