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风险控制制度
总则
第一条 为规范企业担保行为,确保担保业务工作质量和效率,特制订本制度。
企业从事担保业务应遵守国家法律法规和企业规章制度,遵照平等、自愿、公平、老实信用和风险可控标准。
???????????????????????? 第二章 担保业务步骤
第三条 担保业务步骤关键包含: ?? 用户申请 ?? 担保立项 ?? 项目初审 ?? 会议评审 ?? 担保审批 ?? 签署协议(发放贷款) ?? 跟踪监督 ?? 解除担保(代偿追偿)
????????????????????? ?第三章 用户申请和立项
第四条 用户咨询和申请由业务部受理,程序是: 1、用户经理和来访用户交谈,依据用户口述情况,登记《申保单位信息采集表》,同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。 2、用户经理向用户提供《担保业务指南》并解释相关内容,提出忠言和相关承诺; 3、根据立项条件预审借款主体资格、信用统计、会计报表或相关填报数据和和借款、反担保相关证实材料。 4、初步评价立项条件,必需时,进行预审资信测评,对符合条件项目报业务部经理给予立项,通知用户填报《贷款担保申请书》并附报初审相关资料,同时交付评审费;对不符合条件项目,汇报业务部经理同意后,回复申保单位;关键项目汇报总经理或业务副总后回复申保单位。 第五条 立项条件:
凡属于中国公民,含有完全民事行为能力自然人,和依法成立含有独立法人资格企业单位、个体工商户,皆可申请本企业担保服务。下列企业(个人)标准上不予立项。
资信统计不良;
有犯罪统计;
自然人年纪超出60周岁;
企业成立时间不到十二个月;
企业关键股东有不良信用统计。
第六条 申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报资料(由用户经理和原件查对):?? 1、企业(个人)贷款申请汇报?? 2、申请人身份证(复印件)?? 3、户口簿(借款人、配偶复印件)?? 4、非温州市户籍人士提供有效居住证实、居住证或暂住证等(复印件)?? 5、婚姻情况证实(民政局出具证实)?? 6、结婚证书(复印件)?? 7、配偶身份证(复印件)?? 8、配偶同意贷款证实书?? 9、配偶同意房产抵押证实书?? 10、法定代表人身份证实及申请人收入证实(企业出具证实)?? 11、房地产权证(复印件)、购房协议(复印件)?? 12、《企业法人营业执照》(复印件)?? 13、《代码证》(复印件)?? 14、《验资汇报》(复印件)?? 15、《企业章程》(复印件)?? 16、年度及近三个月财务报表?? 17、企业上个月完税证实(包含营业税、增值税、所得税等复印件)
第七条 对确定属于潜力型中小企业并符合我企业立项条件申保单位,应将其按关键项目给对待,合适调整评审力量,加紧评审工作进度,优优异行评审。
第四章 项目初审
第八条 已立项项目,由项目经理报送风险管理部。风险管理部经理指定风险管理员 A、B角进行初审,初审过程必需由A、B共同完成,A角提交《担保评审汇报》,B角提交《补充意见》。初审过程中相关联络、协调事宜由A角牵头。风险管理员经审核,不符合初审条件,退回业务部,提议补充材料;符合初审条件,组织初审,进入初审程序。(初审条件参考立项条件)
初审程序
1、风险管理员进行风险评审,提交《担保评审汇报》,风险管理部经理出具书面意见。
2、市区商品房个人贷款担保进行书面评审,可能有风险应组织人员进行现场考察。
3、市区商品房个人贷款担保外项目俱应组织人员进行现场考察。
(1)须进行现场考察担保项目,初审过程必需由二人以上(含二人)共同完成,可由风险管理部经理指定风险管理员协同用户经理进行初审, 风险管理员提交《担保评审汇报》,用户经理角提交《补充意见》。初审由风险管理员负责,相关联络、协调事宜由用户经理牵头。风险管理部单独考察,担保部应给予配合。
(2)初审人员由风险管理部经理指定。个人担保金额在30万元(含30万元)以内、企业担保金额在50万元(含50万元)以内项目,由风险管理员负责现场考评;个人担保金额在30-100万元(含100万元)、企业担保金额在50-100万元(含100万元)项目,由风险管理部经理负责现场考评;担保金额在100万元以上项目风险管理部应提议上级主管参与现场考评。
(3)风险程度难确定项目,部门经理应参与现场考评或提议上级主管参与现场考评。
(4)如有特殊情况需要越级进行现场考评,由总经理审批,调查人员将调查结果和审查意见立即向总经理书面汇报。
(5)调查非市区用户必需出具对应抵押物调查照片。
第九条 初评考察在符合初审条件
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