《家庭理财规划》.docxVIP

我的家庭理财规划书 课题名称： 个人理财 院（系）：财艺系 专业班级： 1301 班（会计） 学生姓名：陈露 学 号：10 指导教师：艾文 二。一六年十二月三十日 目录 TOC \o 1-5 \h \z 摘要 3 第一部分情况介绍 3 家庭成员 3 财产情况 4 投资情况 4 其他 4 第二部分 财务分析 5 财务报表分析 5 财务比率分析 6 家庭应急准备金分析 8 家庭实物资产分析 8 家庭负债分析 8 家庭保障分析 8 家庭养老金分析 9 家庭金融投资规划 9 结束语 9 我家的理财规划书 摘要： 在学习投资理财以前我从来不知道这是一个什么概念，也不知道理 财规划居然在我们的生活中具有举足轻重的作用，当然更不知道如 何来做理财规划。但是白从我学习了这个课程，了解了相关的知识 以后才知道，我们学习这个课程不仅仅是要帮助他人规划资金财产， 更是要帮助白己做理财规划，使白己以及家人的资金财产的到合理 的利用，来抵御通货膨胀的日益严重所给我们带来的财产损失。俗 话说的好“你不理财，财不理你”，我们一定要理好财，从而保证我们 的生活质量。因此，我根据白己的家庭财务状况做了一份理财规划 书。 第一部分.情况介绍 家庭成员 我的父亲：今年49岁，是一名白由职业者，月收入属于中等水平， 但是由于年龄的原因，收入应该会逐步下降。除了拥有有基本社保 外，就没有其他的了。 我的母亲：今年47岁，是一名白由职业，工作不是很稳定，福利待 遇也不是很好，基本没有，而且未来收入方面可能也会逐步下降。 我的大哥：今年22岁，是一名大专生，具体是在哪毕业的就不是很 清楚来了。现在在大港沃德公司工作，月收入属于低等水平，虽然 不是太高，但是他正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上 升。 我的二哥：今年21岁，是一名大专生，现是还是一名学生，还有一 年半才能毕业，学的是电子商务，无收入者。 我：今年21岁，也是一名大专生，一年半以后才能毕业，专业是会 计，暂无收入，一年后就可以实习了。 财产情况 在独生子女家庭成为主流的社会中，我的大家庭特别令人羡慕。但 在幸福加倍的同时，也意味着负担与付出的成倍增长。 我的父亲月收有3500元，母亲月收入2000元，两人的工作都基本 稳定，但收入还会随着年龄的增长而没有。大哥哥的月收入为 3000 元，工作非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升。小哥哥 和我都是无收入者。每月五口之家基本花销为 2000元，个人支出 需500元。目前，一家人住的是白己的房子，三室两厅108平方米, 不需要房租。 投资情况 2014年年初，我家购得一套24万元的二手房，首付款中，2万元是 是白己的，另银行贷款22万（等额本金方式，15年还清），目前 余额为17万元左右，现在年每月要还2300元左右。一家人还拥有 存款2万元。 其他 我2018年六月份即将毕业，从现在的情况看，我每月的花费还很多。 毕业后家庭支出会进一步减少，而且将来还要工作。接下来的家庭 支出情况是我比较关注的问题。我的家庭正处在稳定发展阶段。之 前我父母已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于 财富积累阶段。现在已经拥有了一套住房，而且负债比较少，所以 可以考虑进行一定的投资。生活需要规划，财富需要打理，你不理 财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过 程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 第二部分.财务分析 下面我将对我的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础 上，从我父亲和母亲的养老、我的学习支出费用和一家五口的工作 以及投资方面提出一套理财规划，希望能为我的家庭未来提高生活 质量带来帮助。 一.财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的 财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据我的家庭财务情况, 我绘制了相关的财务报表，并做出了各项的分析，具体如下： 表1-2家庭资产负债表 资产 负债 年收入 金额（元） 百分比（%） 年支出 金额（元） 百分比 父亲工资 42000 41.18 基本生活 开销 24000 35.09 母亲工资 24000 23.53 子女教育 费 10800 15.79 大哥工资 36000 35.29 房贷 27600 40.35 个人开支 6000 8.77 收入合计 102000 支出合计 68400 年度结余 33600 项目 金额（元） 百分比（%） 项目 金额（元） 百分比 （%） 现金及活 期存款 20000 7.69 房屋贷 款余额 220000 1000 白住房产 240000 92.31 私人借 款 无 资产总计 260000 负债总 220000  计 净资产 40000 二.财务比率分析 1 .