保险的基本原则培训.pptx

2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;相关案例;而经贸公司认为，当初投保车辆意外灭失险时，保险公司的业务员并未告知因车辆自燃导致灭失的情况保险公司不赔，而且也未提醒其加保附加“自燃”险，所以保单背面的免责条款对其不生效，双方争执不下，经贸公司遂向法院起诉。;各家看法;本案分析;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;案例; 保险费。2009年6月，龙某肝癌复发，经多次治疗无效而于7月8日死亡。龙某之妻以指定受益人身份到保险公司请求保险金。保险公司在审查提交的有关证明时发现，龙某的死亡病史上载明其曾患癌症并动手术，于是以其违反告知义务为由，拒绝给付保险金。龙妻以丈夫不知自己身患何种病，并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。 ;本案分析;2020/9/24;2020/9/24;某农场与某保险公司签定了一份汽车保险合同，期限为一年。农场共有60辆汽车，一次投全保，保险费为92600元。合同规定：保险方有权对农场的汽车进行安全检查。并且规定了安全检查的时间和程序。保险合同订立后，保险公司多次会同交通管理部门对农场的车辆进行安全检查，农场拒绝检查。保险公司仅从外观发现农场的车辆保养状况普遍不好，不安全因素较多。就书面建议农场对8辆超过大修期带病行驶的8吨卡车进行停产大修。;但农场不予理会。一个月后，先后有2辆这种8吨卡车肇事，车辆损失12万元。农场依据保险合同的规定向保险公司索赔。保险公司经过调查认为，肇事的2辆车均是保险公司曾书面建议农场停产大修的车辆，农场不听建议造成了保险事故的损失，保险方对此不负赔偿责任。农场认为大修与否是农场自己决定，保险公司不应干涉其经营自主权。现在车辆全损，按照保险合同，保险公司应予赔付。;分析研究;被保险人在投保前准确的告知保险标的的危险状况，而且要求被保险在保险存续期间维护保险标的的安全，以避免道德危险的发生。农场的卡车已过了大修期却不进行修理，而是继续使用，增大了发生危险的可能，也加重了保险人的责任。着实违背了诚信原则的行为，保险公司可以拒赔。;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;（3）如果被保风险在独立的新原因介入之前已经发生，而此新原因又属除外风险，则由除外风险所致的损失，保险人不负赔偿责任。 ;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;2020/9/24;（三）损失赔偿方式 1、第一损失赔偿方式：在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。 当损失金额≤保险金额时，赔偿金额=损失金额； 当损失金额＞保险金额时，赔偿金额=保险金额。 ;2、比例计算赔偿方式 比例计算赔偿方式只是按保障程度，即保险金额与损失当时保险财产的实际价值的比例计算赔偿金额，用于不足额保险。 赔偿金额=损失金额×（保险金额\损失当时保险财产的实际价值） 案例： 某保户投保财产保险，保险金额为15万元， 发生保险事故损失12万元，出险时财产的实际价值为20万元，保险公司的赔偿金额应为多少？ ;;3、 限额赔偿方式 （1）限额责任赔偿方法 限额责任赔偿方法，是指保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿，超过损失限额部分，保险人不负赔偿责任。 这种赔偿方法多应用于农业保险中的种植业与养殖业保险。如农作物收获保险，保险人与投保人事先按照正常年景的平均收获量约定保险人保障的限额，当实际收获量低于保险产量时，保险人赔偿其差额；当实际产量已达到保险产量时，即使发生保险责任事故，保险人也不负赔偿责任。 ;;;绝对免责限度，是指保险人规定一个免赔额或免赔率，当保险财产受损程度超过免赔限度时，保险人扣除免赔额（率）后，只对超过部分负赔偿责任。其计算公式是： 赔偿金额=保险金额×（损失率 — 免赔率） 上例中，若约定的是绝对免赔率为2%，保险人支付被保险人的赔偿金额为： 赔偿金额=200 ×（5% － 2%）+ 200 ×（4% － 2%）+ 200 ×（3% － 2%）= 12（元） ;三、损失补偿原则的例外 损失补偿原则一般适用于财产保险以及其他补偿性合同。在保险实务中，补偿原