千万传承终身寿险B款基础版.pptx

千万传承终身B款中介业务部（2017.3.31）说明：本PPT仅供理解产品使用，具体以千万传承终身寿险B款条款为准千万传承，品质尊享，守信关爱，欢乐永续！产品特色保障长久，终身呵护?为您提供长至终身的高额保障，一张保单，一生呵护！复利累积，身价倍增保额每年以3%的固定复利累积，稳定增值，身价倍增！?灵活领取、安枕无忧部分领取保单现金价值，在您人生各个关键时期，资金运用、灵活方便,安枕无忧！财富传承，两代受益身故金可以作为财富传承给您的子女，传承有序，两代受益！保险责任在合同保险期内，承担下列保险责任给付身故保险金：被保险人身故日保险金计算方式给付金额在年满18周岁的保单周年日（不含）前身故的身故当时本合同所应交保险费总额按二项金额的较高者给付身故保险金。本合同终止。身故当时本合同的现金价值在年满18周岁的保单周年日（含）后，且在本合同交费期满日（不含）前身故的身故当时所应交保险费总额的一定比例（该比例按《应交保险费总额比例表》确定）。按二项金额的较高者给付身故保险金。本合同终止。身故当时所在保单年度末的合同现金价值在年满18周岁的保单周年日（含）后，且在本合同交费期满日（含）后身故的被保险人身故时本合同当年度保险金额按三项金额的较高者给付身故保险金。本合同终止。身故当时所应交保险费总额的一定比例（该比例按《应交保险费总额比例表》确定）。身故当时本合同的现金价值备注：具体保险利益以条款和有效保险合同为准。应交保险费总额比例表被保险人身故时间应交保险费总额的比例被保险人自年满十八周岁的保单周年日（含）起至被保险人年满四十一周岁的保单周年日（不含）前身故160%被保险人自年满四十一周岁的保单周年日（含）起至被保险人年满六十一周岁的保单周年日（不含）前身故140%被保险人于年满六十一周岁的保单周年日（含）之后身故120%重要条款基本保险金额在投保时约定，并载明于保险单上。第1个保单年度的保险金额为基本保险金额；自第2个保单年度起，当年度保险金额等于上一保单年度的保险金额×（1+3%）。保险金额经被保险人同意，申请并审核同意后办理保单借款，借款金额加上各项欠款及利息的总和最高不超过合同当时现金价值的80%。每次借款期限不超过六个月，利息按借款当时最近一次宣布的合同约定利率计算。保单借款减少保额可通过书面申请的方式减少合同的基本保险金额，保额减少的部分视为退保，将给付保额减少部分对应的现金价值。减少保额后，合同的基本保险金额将会相应减少，将按减少后的基本保险金额计算并承担相应的保险责任。投保规则1投保年龄：出生满28天至70周岁交费期间：一次交清、3年、5年、10年、15年、20年保险期间：终身保费要求：选择趸交的，保费5万元起；选择期交的，年交保费1万元起；保费为千元的整数倍。可选择附加险：信泰附加金易通年金保险（万能型）B款。注：累计年交保险费（不包括续期保费）不得超过投保人年收入的20%投保规则2被保险人年龄寿险风险保额计算＜18周岁不计入18-40周岁应交保险费总额*60%41-60周岁应交保险费总额*40%≥61周岁应交保险费总额*20%风险保额计算：体检规则：被保险人年龄?累计寿险风险保额(万元）18-50周岁≥51周岁SUM≤100免体检免体检100＜SUM≤200免体检IVSUM 200IVIV备注：系统按照一定比例抽取随机抽样体检件。核保人员可根据投保及相关资料，要求客户客户体检，或加做其它体检项目，具体项目以体检通知书为准。投保规则3财务核保规则：契约调查规则：累计人身险保额超过100万元需提供财务核保资料累计人身险风险保额（万元）被保险人需提供的资料明细书面财务资料200万＜SUM≤300万财务问卷①被保险人及家庭成员年收入证明②被保险人及家庭成员资产证明③ 企业法人营业执照④ 企业资产证明⑤ 企业年审报告⑥ 企业完税证明SUM＞300万财务问卷、书面财务资料（①②③④⑤⑥）契调原因契调标准被保险人累计人身险风险保额＞200万案例演示李老板30岁，儿子刚出生满月。准备500万想满足下列规划1. 儿子大学教育基金每年10万元，共需40万元。2. 儿子留学基金100万。3. 儿子结婚基金100万。4. 自己60岁退休时，每年有30万元退休金可领，领到95岁，共需1050万元。5. 当儿子65岁退休时，每年也有36万元退休金可领，领到95岁，共需1080万元。6. 最终还要将500万元给孙子。教育基金留学基金结婚基金子女教育金，大学和出国留学基金共领取140万。结婚基金100万李老板退休养老金李老板60岁父母领钱，领35年，每年领30万，共领取1050万。李老板95岁李公子退休养老金子女领钱，领30年，每年领36万，共领取1080万。受益给孙子867万。子女教育金、结婚基金、三代人退休养老金规划儿、女爸、妈0岁30岁每年投