国际结算国际行清算.ppt

第三章国际银行清算 ■第一节国际银行清算和清算系统 第二节SWIF的基本内容 第三节世界主要货币的清算系统 第四节银行间赔付规则  第一节国际银行清算和清算系统 、清算与清算中心 清算( Clearing)是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起 的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的 是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国 际结算业务。 国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的,结算是清算的前 提,清算是结算的继续和完成 银行间债权债务的淸算是通过票据清算所自动清算完成的。票据 清算所( Clearing house)或清算网络是指由许多银行参加的、彼 此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行  在国际结算和清算中,一切货币的收付最终必须在该货币 的清算中心进行结算。 美元是最主要的结算货币,很多外国银行都在纽约的银行 开立美元账户,以利于美元结算 美元账户可分为三类 1.一级账户。指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦 储备银行( Federal Reserve)开立的美元账户。 2二级账户。指外国银行在美籍银行开立的美元账户。 3.三级账户。是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元 账户。  二、清算系统 金融体系支付系统( Payment System)也称清算系统或支付清算系 统 它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现 支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的,用以实 现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。 实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿,清算流程 如下 1外币清算的基本流程和主要参与方—通过清算机构清算: 见清算流程图 2外币清算的基本流程和主要参与方—内部转账(Book Transfer):见清算流程图  Back 清算系统 清算机构 R 区行代理行受益行代理 SWIFT.TELEX 信 且信网络 SWIFT TELEX 汇款银行 受益银行 汇款人 受益人 图3-1通过清算机构的外币清算流程  Back 花旗银行纽约分行 tibank SWIFT, TELEX A银行 汇款人 受益人 图3-2通过内部转账的外币清算流程  、国际结算的银行网络 (一)商业银行的分支机构 商业银行在全世界往往有以下分支机构 (1)分行和支行( Branch&Sub- branch) (2)代表处( Representative office); (3)经理处( Agency) (4)子银行( Subsidiary) (5)联营银行 (6)银团银行( Consortium bank)。  (二)代理行 代理行( Correspondent Bank或 Correspondents)是指相互 间委托办理业务、具有往来关系的银行 代理行的层次分为:一般代理关系、账户代理关系与议定 透支额度关系 密押( Test Key)是两家银行之间事先约定的专用押码, 在发送电报时,由发送电报的银行在电文前加注,经接收 电报的银行核对相符,用以确认电报的真实性。 ■签字样本( Book of authorized signature)是银行列示的每 个有权签字人的有权签字额度、有权签字范围、有权签字 组合方式以及亲笔签字字样,是代理行用以核对对方发来 的电报、电传的真实性的凭证。  (三)账户行 代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户,称为 账户代理行( Depository Correspondents),简称账户行 Depository bank)。 经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账户 否则会影响货币收付的正常进行。  第二节 SWIFT的基本内容 SWIFT简介 环球同业银行金融电讯协会( Society for Worldwide Interbank financial telecommunication, SWIFT)是一个国 际银行同业间非营利性的合作组织,负责设计、建立和管 理 SWIFT国际网络,总部设在比利时的布鲁塞尔,成立于 1973年5月。 SWIFT具有三个明显的特点:安全可靠;高速度、低费用; 自动加核密押 SWIFT发报量增长很快,传统的电传方式收发电报量正在 逐年下降,SwIT网络已成为国际结算、收付清算、外汇 资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。