商业银行同业业务讲解PPT课件.ppt

图5：转存款业务模式简图 出资银行 券商定向资 产管理计划 保险公司 资金投向 保险资产 管理产品 签署协议 资金转移 协议存款 * 1、转存款-案例 案例：某银行（A 银行）希望获得一年期5 亿人民币对公存款，B 银行通过券商资管和保险资管的通道投资于该协议存款。资金提供方预期收益率为年化4%；定向资产管理计划的通道费用年化0.05%， 托管行为B 银行；保险资管计划通道费用年化0.3%，托管行为A 银行，托管费均为年化0.05%，协议存款价格4.45%。该方案中，B 银行整体收益2025 万人民币；券商收益为25 万人民币；保险资产管理公司收益为150 万人民币。 * 2、代理销售和贷款保险 模式：一类是保险公司委托银行代理销售保险产品、代收保险费、代付保险金等；另一类是银行要求客户办理保险，例如为了转嫁抵押物毁灭风险，要求企业、个人投保企业财产保险或人身意外伤害险，为了化解贷款风险，指定企业购买企业基本险、综合险、人身意外险等。 * 几条同业业务发展相关的新闻 1、9月底，央行召开进一步扩大信贷资产证券化（CLO）试点工作会议，明确让20家参会的中资银行申报信贷资产证券化试点放案及发行限额。 2、9月26日，银监会创新部批准中信银行获首批理财资产管理业务试点资格。截至10月22日，大概有14家银行设立了银行理财管理计划试点。分别是：工、建、交、平安、民生、光大、中信、浦发、招商、兴业、渤海以及中、农、北京银行。 3、10月31日，央行批准9家银行试点开展大额可转让定期存单业务。 4、11月5日消息，银监会有关规范同业业务的管理办法接近成熟，拟在十八大三中全会召开后正式下发。大概内容包括了：加大同业业务计提拨备、叫停买入返售的《三方合作协议》等。 * * 欢迎批评指导！！ 放映结束！ 中国银行业监督管理委员会 河北监管局 China Banking Regulatory Commission Hebei Office 同业合作的几种典型模式及案例 * 内容摘要 同业业务的概念 同业业务类型 几种典型模式及案例 * 一、同业业务概念 定义：商业银行同业金融业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。 ----百度文库 功能：1、解决短期流动性；2、同业间结算；3、互助的通道； 4、其他 。 * * 二、同业业务类型 1、按业务划分：主要有同业存放、同业拆借、同业票据转贴现、同业代付、同业偿付、买入返售、债券投资、代持、过券、资产证券化、转存款等 2、按科目归属划分：同业存放、同业拆借、存款、买入返售、应收款项类投资、持有至到期金融资产、长期投资、委托贷款、委托投资等 * 三、几种典型模式及案例 　　 （一）银银合作 （二）银信合作 （三）银证合作 （四）银保合作 * （一）银银合作主要表现形式 1、同业互存，虚增资产负债规模 2、同业委托，逃避监管指标考核 3、权益互换，非标资产转为标准 4、票据转贴，利用同业腾挪空间 5、同业通道，规避同业授信空白 * 1、同业互存，虚增资产负债规模 模式：银行为应对时点存款考核任务，通过与其他银行业金融机构采取互存的方式虚增双方存款规模。 案例：以2家银行同业拆借业务为例，假定甲银行和乙银行规模均为100亿元，甲向乙银行拆出资金50亿元，那么在资产负债表上，甲银行资产规模没变，只是资产方科目结构出现变化。但乙银行拆入50亿元资金后，其资产规模将升至150亿元。 * 2、同业委托，逃避监管指标考核 模式：银行通过委托其他银行业金融机构贷款的方式，逃避监管指标控制 案例：1、逃避信贷规模管控。如，区外某股份制银行委托某城商行以委托投资方式向其指定企业融资。