商业银行综合柜台业务 单位定期存款业务 3-2-1单位定期存款业务.pptxVIP

项目三 对公存款柜面业务本单元主讲教师：吴娜知识点 单位定期存款业务知识点 单位定期存款业务单位定期存款是约定期限，到期支付本息的一种存款定期存款管理的基本规定：1.单位定期存款起存金额1万元，期限分为三个月、半年、一年三个档次2.财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。知识点 单位定期存款业务定期存款管理的基本规定：3.单位存入定期存款时，须预留银行印鉴，开户银行出具“单位定期存款开户证实书”，证实书作为重要空白凭证管理，仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，单位如需办理质押贷款，可向开户银行申请开具“单位定期存单”。知识点 单位定期存款业务定期存款管理的基本规定：4.单位在同一营业机构存入多笔定期存款的，经与经办行签订协议，可多个定期存款账户共用一套预留银行印鉴，并在预留印鉴上注明所有定期存款账户的账号。知识点 单位定期存款业务定期存款管理的基本规定：5.单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。6.支取单位定期存款时，须出具证实书并交回印鉴卡，经办行审核无误后办理支取手续，同时收回证实书。多个账户共用一套印鉴的，在办理最后一笔存款支取时交回印鉴卡。知识点 单位定期存款业务定期存款管理的基本规定：7.单位定期存款可约定多次自动转存。办理人民币单位定期存款自动转存，必须与客户事先签订“人民币单位定期存款自动转存协议书”。8.单位定期存款可以全部或部分提前支取，部分提前支取仅限于一次。部分提前支取的，剩余部分如不低于起存金额，可按原存期、利率、账号开具新的证实书，如未支取部分小于定期存款起存金额的，应办理销户手续。知识点 单位定期存款业务业务一 开户业务描述：客户广东天创科技有限公司持营业执照、开户资料来到银行，要求开立1年期定期存款账户,开户金额10万元。知识点 单位定期存款业务业务一 开户操作步骤：1.审核开户资料审核开户单位提交的开户申请书、企业法人执照或营业执照正本等规定资料以及预留的单位财务专用章，单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章印鉴。知识点 单位定期存款业务业务一 开户操作步骤：2.系统操作，完成单位定期存款账户的预开户以及账户激活进入“对公业务/对公账户管理/开对公存款账号”界面输入相关信息。观看操作演示动画: 3-2-1定期开户知识点 单位定期存款业务业务一 开户操作步骤：3.打印“单位存款证实书”一式两联，第一联作回单联与签章后的缴款凭证退存款人，第二联作银行留底卡加以保管。“单位定期存款缴款凭证”第二联作为收款的记账凭证。办完业务后，提请客户收好相关凭证，送别客户。知识点 单位定期存款业务业务二 单位定期存款部分提支业务描述：广东天创科技有限公司出纳员到银行，要求办理从广州天创科技有限公司的1年期定期存款账户部分提取5万元的业务到公司基本户。知识点 单位定期存款业务业务二 单位定期存款部分提支操作步骤：1.柜员审核凭证存款单位按支取的金额和利息合计金额填写“单位定期存款支取凭证”一式三联，注明“部分提前支取”字样，并加盖预留印鉴。知识点 单位定期存款业务业务二 单位定期存款部分提支操作步骤：2.系统操作柜员进入“单位定期存款/部分提取转账”交易界面，输入各要素。观看演示动画文件：3-2-2定期部分提支知识点 单位定期存款业务业务二 单位定期存款部分提支操作步骤：3.打印新的“单位存款证实书”打印新的单位存款证实书一式两联，第一联作回单联与签章后的缴款凭证退存款人，第二联作银行留底卡加以保管。“单位定期存款支取凭证”借方传票联作为付款的记账凭证，贷方传票联作收款的记账凭证，回单联签章后与利息清单一并退存款单位；原证实书收回，两联证实书注明“注销”字样，一并作借方传票附件。办完业务后，提请客户收好相关凭证，送别客户。知识点 单位定期存款业务知识点 单位定期存款业务业务三 单位定期存款到期销户业务描述：广东天创科技有限公司出纳员来到银行，要求将其公司1年期的定期存款账户销户。知识点 单位定期存款业务业务三 单位定期存款到期销户操作步骤：1.柜员审核凭证存款单位填写“单位定期存款支取凭证”一式三联，第二联加盖预留印鉴，并持“单位定期存款证实书”办理支取。柜员审核证实书确属本行签发、内容齐全、无涂改、存款已到期，凭证填写正确、金额相符，并审核加盖的印鉴是否与预留印鉴一致。知识点 单位定期存款业务知识点 单位定期存款业务业务三 单位定期存款到期销户操作步骤：2.计算利息银行审查无误后，按规定利率计算利息，开具利息清单。知识点 单位定期存款业务业务三 单位定期存款到期销户操作步骤：3.办理转账销户业务柜员进入“单位定期存款/销户转账”交易界面，输入各要素。观看演示动画文件：3-2-3定期销户知识点 单位定期存款业务业务三