资产配置 （高净值客户）.pdfVIP

7 June 高净值客户分析高净值客户分析 一、基本上是独生子女的父母，继承问题比较简单，但自己兄弟姐妹可能比较多。 二、不太能承受长期的投资不太能承受长期的投资 （（近几年有好近几年有好好转好转）），喜欢短期确定性的东西喜欢短期确定性的东西。 三、创一代为主，喜欢将企业经营的能力力转移到投资上，自信心较强。 四、女性喜欢谈论家庭，男性喜欢谈论政政治和经济。 五五、经历了经济和金融市场的几轮周期经历了经济和金融市场的几轮周期，，逐渐开始理性懂得配置的价值逐渐开始理性懂得配置的价值。 资产配置资产配置的三的三个个理论理论 资产投资组合  高收益高高风险，降低资产种类相关性，讲性价比。 理论  关注现金金流及抵御风险能力的配置逻辑 生命周期生命周期  因为为人的生命周期变化，年轻时候可能会偏向于高杠杆的 理论 投资资，而年纪大了以后就会偏向稳健。  但是是中国情况有所不同，因为中国家长总是想要为子女留 更多多的钱。年纪婚姻状况都会会对人产生影响。  将长期资资金配置于高风险资产，用期限忍耐性抵 耶鲁教育基金会耶鲁教育基金会 御风险险，，获得获得长期高额回高额回报。 模式 资产配置的四个逻辑 做好隔离做好隔离 做好长期目标判断做好长期目标判断 •• 投资与保障的隔离投资与保障的隔离 •• 求保值还是求发展求保值还是求发展 •••• 家庭与企业的隔离家庭与企业的隔离家庭与企业的隔离家庭与企业的隔离 •••• 帮自己还是帮子女帮自己还是帮子女帮自己还是帮子女帮自己还是帮子女 •• 境内与境外隔离境内与境外隔离 •• 未来生活的主题未来生活的主题 资资资资产配置产配置 做好资产的筛选做好资产的筛选 做好节奏的控制做好节奏的控制做好节奏的控制做好节奏的控制 •• 根据目标设定偏好根据目标设定偏好 •• 环境的变化的影响环境的变化的影响 •• 根据偏好筛选资产根据偏好筛选资产 •• 调整自己的方向和配比调整自己的方向和配比 •• 根据资产选择顾问根据资产选择顾问根据资产选择顾问根据资产选择顾问 高净值客户的七类资产分析 类别 产品 关注的重点