保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告(3).docVIP

第 PAGE 页码 页码 页 / 总页数 NUMPAGES 总页数 总页数 页 保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告(3) 保险公司反洗钱心得体会范文篇5 随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。 目前，各保险公司已对一线代理人进行了反洗钱的培训，但业内人士也提醒，在利益面前，保险界应加强自律，不能将反洗钱流于形式。 从银行业扩大到证券业、保险业的反洗钱行动，似乎让人看到了监管层联手打击反洗钱的决心。 9月13日，由保监会牵头，35家地方保监局包括财险寿险以及资产管理公司在内的108家保险机构以及保险行业协会等齐聚北京，召开了保险反洗钱相关工作会议。 没有太多的媒体参与，与普通的新闻发布会相比，会议显得比较平静，但是这种平静的背后，依然能感受到保险业即将实行的一场由上至下的反洗钱大扫荡。 保险洗钱花样多 其实，目前我们保险公司内部都成立了反洗钱小组，专门用来稽查保险反洗钱。而这个部门之前是没有的。前来参会的信诚人寿首席风险主管许汉山告诉记者。 事实上，保险公司对反洗钱已是早有行动了。他告诉记者，在上周接到保监会的开会通知前，部门保险公司就已经开展了关于反洗钱工作一系列的宣传和代理人培训活动。 随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。 据了解，目前，地下保单、大额团单和保险欺诈是保险业洗钱的三种主要手段。一些企业单位利用保单洗钱或逃税，尤以团险最为突出。长城保险团险部一李姓经理透露。 他告诉记者，一般而言，首先是企业先以单位名义用支票购买团险保单，并将巨额资金分散到几十甚至上百个员工名下进行投保，事实上，在很多情况下，企业员工对投保并不知情，接下来在短期内退保，这样保险公司将以现金形式将钱打回企业账户上。 这种情况的团单，一般采用上年末投保而新年伊始退保方式，这也是为什么每年年初团险退保量剧增的原因。 除团险、骗保手法外，保险洗钱通用的还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱，以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等五花八门的手法，此外，隐匿真实身份、虚报个人材料亦是常用的洗钱方式。 一行三局联手出击 目前，由人民银行联手银监会、证监会以及保监会的一行三局的组合行动，使得反洗钱监测的范围不断扩大。在继续敦促银行业报送大额及可疑交易信息的同时，从10月1日开始，证券、保险机构也将被要求向人民银行报送有关可疑及大额交易等数据资料。未来，还将研究制定《保险机构反洗钱指引》，来规范整个行业的反洗钱操作。 中国反洗钱监测分析中心副主任刘永平，在接受记者采访时表示，目前，保险机构通过互联网加密系统将相关大额交易和可疑交易报告的数据资料反馈到监测中心，在中国人寿、中国人民财产保险和中意人寿的试点已经实现了联网式报送。 照目前的情况看，估计从10月1日起，在各保险公司实施联网式报送应该能够顺利进行。刘永平表示，在他看来，这个系统的执行，必须从保险代理人到监管层这么一个从上至下严密配合来完成。未来，反洗钱范围还会扩大至房地产、珠宝等行业。 事实上，从8月1日起，由一行三局联合制定的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》已经正式实施。 今后个人在购买保险时，如果购买财产保险金额达到人民币5000元或外币等值1000美元、人身保险合同单个被保险人达到人民币1万元或外币等值2000美元、保险费以转账形式缴纳且金额为人民币20万元以上或外币等值1万美元以上这三种情况时，保险公司也将核对投保人和受益人的身份证件，进行登记并留存复印件或者影印件。此外，央行也对退保和赔付等环节的身份确认作出了更为详细的规定。 记者了解到，很多保险公司已经对一线的代理人进行了反洗钱的授课培训。 自律尤为重要 尽管保险反洗钱监管层的警钟不断、保险公司的培训也不断进行，对此，不少业内人士质疑，这种培训以及出台的相关文件在利益面前，有时会显得苍白无力，亦难遏制保险洗钱。 事实上，在大额保单高佣金诱惑的情况下，有些代理人在不知不觉中也扮演了合谋的角色。甚至有的代理人更是主动为企业想办法洗钱，乃至为其设计洗钱方案。 对此，摆在我们面前的新问题就是，当有潜在可能洗钱的大单摆在保险公司面前时，保险公司代理人面对高额的佣金时能不能做到公事公办或者还是睁一只眼闭一只眼?确实，面对这个竞争日益加剧的抢单行业来说，普通的保