银行国外保函管理办法 模版.docxVIP

银行国外保函管理办法 第一章 总则 第一条 为进一步规范本行国外保函业务，切实防范风险，提高运作质量，促进国外保函业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据国家外汇管理局颁布的《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇管理操作指引》等国家相关法律法规，《见索即付保函统一规则》（URDG458/758）、《国际备用证惯例》（ISP98）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600）等国际惯例，以及本行信贷业务相关管理制度要求，制定本管理办法。 第二条 本办法所称国外保函业务，是指本行接受客户申请以保函或以备用信用证（以下统称“保函”）形式出具的以境外机构为受益人的保证业务。 资信证明、提货担保不纳入本规定的管理范围。 第三条 本办法所涉及当事人包括申请人、担保人、被担保人及受益人。 申请人为向本行提交申请资料的一方； 担保人是指为被担保人向受益人提供书面保证，在被担保人未履约时承担担保责任的一方； 被担保人指承担基础合同/协议项下义务的一方，被担保人与申请人可以是同一人也可以不是同一人； 受益人是指保函项下享有索赔权利的一方。 第四条 本行对外出具国外保函的币种应为可自由兑换货币或人民币。 第五条 本行只对外出具独立性保函，即本行出具的国外保函作为一种独立的法律文件，与申请人的基础交易合同之间不存在主从关系，基础合同修改变更及是否有效不影响本行担保的效力。基于对外出具保函的独立性，本行应出具凭单据见索即付的国外保函，保函的索赔条件或承诺付款条件必须单据化，即保函项下赔付必须以提交规定的单据为条件。本行不得开立效期可自动延展的保函，不得开立未限定最高赔偿限额的保函。 第六条 国外保函业务纳入全行统一授信管理。 第二章 部门职责 第七条 总行贸易金融与现金管理部是本行国外保函业务的统一管理部门，具体职责包括： 建立健全本行国外保函业务的管理办法等相关制度； 组织实施国外保函业务的调研、交流和培训工作； 开发研制国外保函业务产品； 检查、指导各级经营机构国外保函业务的经营管理； 协调处理国外保函业务项下纠纷； 根据总行许可集中审查与处理本行国外保函函电； 第八条 总行法律合规部负责保函业务非格式文本合同、协议等的法律审查。 第九条 总行授信审批部负责分支机构权限以外的对外担保业务的授信审查、审批。 第十条 本行各级经营机构在授权范围内，根据授权依照本办 法办理国外保函业务。 第三章 国外保函的种类 第十一条 本办法所涉及对外担保业务的类型。 按照担保当事各方的注册地，对外跨境担保分为内保外贷、其它形式跨境担保。 1．内保外贷，是指担保人注册地在境内、债务人和债权人注册地均在境外的跨境担保。 2．其它形式跨境担保，是指除前述内保外贷以外的其它跨境担保情形，包括非融资性保函、其它形式融资性保函。 按开立方式划分，对外担保业务可分为信开保函和电开保函。 1．信开保函，是指以纸质信函的方式对外开立的保函，保函正本通常加盖保证人公章并经有权签字人签字； 2．电开保函，是指通过SWIFT电讯系统以加押电文的方式对外开立的保函，通常采取MT760的格式对外发送。 按开立路径划分，对外担保业务可分为直开保函和转开 （代开）保函。 1．直开保函，是指本行直接对受益人开立的保函； 2．转开（代开）保函，是指本行开出反担保函指示转开行将保函转开给收益人的保函。 按用途分为非融资性保函和融资性保函。 非融资类保函分为： 1．投标保函。指本行应投标人申请向招标人作出的保证承诺，保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。 2．履约保函。指本行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。 3．预付款还款保函。指本行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还保函规定金额的预付款。 4．质量保函。是指本行应供货方或承建人申请，向买方或业主保证，如货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更换或修理时，按买方或业主的索赔予以赔偿。 5．补偿贸易保函。指在补偿贸易合同项下，本行应设备或技术的引进方申请，向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内，以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项，来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。 6．付款保函。指本行应买方或业主申请，向卖方或承包方所出具的一种旨在保证货款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。 7．租赁保函。指承租人根据租赁协议的规定，请求本行向出租人所出具的一种旨在保证