国内信用证作业指导书 模版.docxVIP

国内信用证作业指导书 目的和范围 为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）国内信用证产品业务操作，切实防范风险，提高运作质量，满足内控合规要求，根据《银行国内信用证管理办法》，制订本作业指导书。 本文件适用于本行国内信用证业务的操作及风险控制，具体包括国内信用证开证、国内信用证修改与国内信用证付款与注销。 定义、缩写和分类 国内信用证，是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合国内信用证条款的单据支付的书面付款承诺。 开证申请人，是指提出开立信用证申请，并承担支付 信用证款项义务的法人或其他经济组织。 职责与权限 部门岗位 职责权限 不相容岗位 有权经办部门信贷经营岗 负责营销客户； 负责国内信用证业务的受理与调查； 负责按审批权限申报国内信用证业务； 负责国内信用证业务的授信执行； 负责授信后管理； 负责贷款回收，或授信终止，以及参与不良贷款清收处置； 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 总行国际业务部结算部进口复核岗 部门岗位 职责权限 不相容岗位 负责相关系统信息的日常录入； 负责部分信贷档案管理。 分支机构分析评价岗 1) 负责对国内信用证申报材料进行分析评价。 有权经办部门信贷经营岗 有权审批决策人 总/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 总行国际业务部结算部进口复核岗 有权审批决策人 1) 负责权限内国内信用证业务的审批。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 总/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 总行国际业务部结算部进口复核岗 总/分行放款审查岗 1) 负责国内信用证业务的放款审查。 8) 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 分支机构合同确认岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 总行国际业务部结算部进口复核岗 分支机构合同确认岗 负责国内信用证业务合同与协议的审查核对； 负责合同签章审查。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总/分行放款审查岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 总行国际业务部结算部进口复核岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 负责国内信用证文本的审核； 负责开立国内信用证； 负责对经审核通过的国内信用证进行修改； 负责办理失效需注销的国内信用证； 负责国内信用证的付款审查。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 总行国际业务部结算部进口复核岗 总行国际业务部结算部进口复核岗 负责国内信用证文本的复核； 负责对开立的国内信用证进行审核； 负责修改国内信用证的复核； 负责对办理失效需注销的国内信用证进行复核； 负责国内信用证付款情况及相关资料的审查。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 总行国际业务部结算部进口经办岗 基本规定 开立国内信用证业务适用于经常性发生国内贸易，具备一定的国内采购规模，拥有良好的经营记录与资信状况，具有到期支付国内信用证款项能力，银企配合意愿强的客户。 本行国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算。 除符合本行客户准入、信用评级、额度授信有关条件，申请开立国内信用证还应具备以下条件： 依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织； 在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户； 资信状况良好，具有到期支付信用证款项的能力； d) 与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录； 在本行有对应的贸易融资授信额度（低风险业务除外）； 保证金比例不低于开立国内信用证金额的 20％； 以真实合法的商品交易为基础，一般应在购销合同中注明以国内信用证作为结算方式； 供销渠道稳定，产品具有市场竞争力，极少发生重大贸易或质量纠纷； 本行规定的其它条件。 (4) 国内信用证付款方式分为： 即期付款。 延期付款。信用证的付款期限为货物发运日后定期付款，最长不得超过6个月。 议付。议付方式仅限于延期付款信用证。 国内信用证必须以人民币计价，只限于转账结算，不得支取现金。 权利与义务： 国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，本行处理国内信用证业务，不受购销合同的约束。本行作出的付款、议付或履行国内信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。 单证使用规定： 国内信用证业务所涉及的协议单证必须使用本行统一规定格式。本款