“学案例、控风险”专项学习活动心得体会.pptxVIP

学 海 无 涯 加强运营风险管理 有效防范银行风险 ——学习《运营风险案例汇编》心得体会 1 为切实强化和提升运营人员合规操作意识和风险防范意识，有效控制风险， 自 10 月份以来，我网点按照上级行的要求，开展了“学案例、控风险”专项学 习活动。通过两个多月时间的多次学习《运营风险案例汇编》，我网点员工充分 认识到当前银行工作所面临的严峻的内外部风险形势，以及加强银行风险管理的 重要性和必要性。而作为运营主管，战斗在控制银行运营风险的第一线，更是感 到自己肩上的责任重大。 统观材料中的种种案例，造成运营风险形成的主要原因有如下几点： 一、内外部复杂严峻的经济和社会形势。随着社会经济的高速发展，社会上 各种各样的诱惑、陷阱越来越多，再加上互联网的日益普及，各种价值观的不断 渗入，越来越多的人崇尚金钱至上、投机取巧、不劳而获，导致各种犯罪不断增 加。而银行在社会金融中的重要作用，使银行成为金融犯罪的高发领域。而银行 人员自身的复杂性、银行内部管理的缺失以及风险防控的不到位是运营风险形成 的主要原因。 二、运营风险内控制度执行的不到位。通过学习我们可以发现，很多案例的 发生并不是银行没有相应的内控制度，而往往是相关的制度成为了一种摆设。比 如在上篇内部违规案例中的某分离胡日终印章和重要空白凭证遗留在营业场所 事件中，相关制度明确规定日终时印章和重要空白凭证要由柜员和运营主管（或 代班主管）双人清点并双人上锁于现金箱内入库保管，但是这起事件中却仅仅是 因为凭证包放不下就将凭证包放置在柜台抽屉内保管。这样的例子在材料中还有 很多，不胜枚举。制度制定了，却因为一时的疏忽大意与侥幸心理，而不执行， 那再完美的制度也只能是一纸空文。 三、员工风险意识薄弱，主管监督履职不到位。合规经营是银行稳健运行的 内在要求，也是防范风险案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时 也是保障自己切身利益的有力武器。但往往在实际操作过程中，很多员工会因为 省时间、图方便而将自己置于风险之中，往往存在风险隐患而不自知。而运营主 管作为监督者往往也有疏漏之处，对员工过于信任，但是信任并不能代替制度。 基于以上原因，作为一个需监督柜员操作、强化柜面管理的运营主管，在防 2 学 海 无 涯 范银行风险方面有哪些做得不到位的地方或者可以再做些什么，是我学习完 《运营风险案例汇编》后首要思考的问题。我认为，应该主要做到以下几点： 一、加强柜员思想道德教育，提高柜员合规操作意识。思考方式决定行 为和成就。必须让合规的观念和意识渗透到每一个员工的血液中，渗透到每 个岗位、每个业务操作环节中，营造讲合规、促案防的良好氛围，促使所有 柜员在开展经营管理工作时能够遵循法律法规和制度章程。运营主管作为上 级行和柜员的之间的纽带，要及时将各项新的规章制度传达到每位柜员，并 要告知执行这项规章制度的必要性，使柜员在日常操作中能合理意识到每一 个环节对于防范风险的重要性。尤其是对于新入行的员工，更是要加强这方 面的教育，要配合上级行的培训，结合实际操作，强化新员工的合规操作意 识。 二、运营主管要加强自律，提高自身的执行能力。律人要先律己。运营 主管只有在日常的操作中首先规范自身，才能在监督别人的时候更加到位， 也更能服众，工作效率和质量才会得到提高。运营主管首先自己要读懂读透 每一项规章制度，并要认真思考日常操作中所存在的风险隐患，注意总结。 对于日常工作中的风险问题要及时上报，和上级行一起寻找切实有效的防范 措施。 三、运营主管履职需切实到位，柜员的制度执行力要不断加强。制度不 仅仅只能是写在纸上的文字，也要是每一位员工了然于心的合规意识，更要 成为实际操作中的指导与标杆。要知道，每一项制度的制定都是基于一定的 风险案例而形成的，并不是空穴来风。而运营主管在日常的业务中要时刻关 注柜员动态，关心柜员的各种变化，经常提醒柜员违规操作可能会带来的风 险隐患，对柜员的操作要多留一个心眼，多观察，多询问，认真监督审核柜 员所做的业务。对于由于疏忽大意造成的既成风险，不要存在侥幸心理，要 及时上报上级行，在第一时间内有效控制风险范围的进一步扩大，恶劣影响 的进一步扩散。 四、管理要精细化，操作要流程化。风险的发生往往就在一念之间，而 风险的防范往往就在一瞬之间。在《运营风险案例汇编》中，很多堵截风险 发生的案例往往都是一些对细节的判断成功。例如堵截假证件补办企业网银 3 学 海 无 涯 证书、堵截使用假公证书办理挂失事件等，都是由于经办柜员在处理业务的 过程中细心谨慎，运营主管坚决果断，才没有造成风险。而在日常操作中， 每一笔业务的每一次的审核都需要这样的精细到位。而操作过程中的流程化 是防范风险发生的有效措施。要培养柜员良好习惯，坚持按照操作规程处理 每一笔业务，把习惯性的合