农商行存款保险评工作报告稿副本.docVIP

2018 年 XX农商行存款保险评级工作报告 一、评级工作开展情况 为全面掌握浙江 XX农村商业银行股份有限公司（以下简称 XX农商行）经营管理及风 险状况，人民银行 XX市中心支行存款保险评级工作组于 1 月— 2 月对该机构开展了存款保 险评级工作，其中现场座谈核查安排在 1 月 24 日-1 月 25 日，现场核查人员 8 人。 （一）评级信息来源 按照评级原则和要求，丽水市中心支行进一步强化对评级信息时效性、准确性和完整 性的有关要求，相关评级信息来源主要包括：一是评级开展前期，要求 XX农商行按指定表 式提供定量评价所需数据，审核后上报。二是要求该机构根据定性评价材料清单提供相关 电子资料，初审后，要求其再次提供补充资料和重要佐证资料的纸质盖章版。三是现场核 查查漏补缺，就资料中模糊或缺少的内容进行询问，并补充有关资料。四是人民银行内部、 外部监管机构对该机构检查和审计机构审计意见书等相关外部资料。 （二）评级工作开展情况 现场评级期间， 工作组听取了 XX农商行负责人对存款保险工作开展情况的汇报， 分别 与该机构办公室、风险管理部、审计部、金融市场部等十多个管理部门负责人及业务人员 进行了座谈，调阅各项规章制度及执行文件 40 多份，股东大会、董事会、监事会及各专门 委员会会议记录 9 本，翻阅评估期内检查报告、监管意见、内外审计稽核报告等 6 份，并 现场查看了核心业务系统、报表监控系统、非现场稽核信息管理系统、日常头寸管理系统 等业务系统功能、应用情况。 二、评级结果 经过现场定性评价打分， 结合定量得分确定的 XX农商行评级总得分为 67.74 分，初始 评级结果 (R0) 为 4 级，评价期内该机构无红线指标调整事项。丽水市存款保险评级审核小 组会议综合审议该机构的风险状况后，形成初始等级 (R1) 为 4 级。 三、评级指标分析 （一）公司治理 组织架构方面 ：通过访谈及调阅 XX农商行公司章程、股东信息统计表、相关会议记录等资料，认为 XX 农商行股权结构较为科学合理， 最大股东为 XX市晨光实业有限责任 公司、 XX 哥地道茶业有限公司、浙江佳和矿业集团有限公司，持股比例均是 5.01%；前三大股东合计持股占比达到 15.03%。XX农商行董事由股东大会选举产生， 但董事长由省联社 统一任命。共聘用 2 名独立董事，分别是萨百春、瞿康西。目前监事会成员 7 名，没有外部监事。 XX农商行于 2017 年 6 月份进行改制，独立董事为新聘任，董事会依据 XX农商行实际情况设立了较为完备的专门委员会，具体包括风险管理及关联交易控制委员会、审计 委员会、提名与薪酬考核委员会等 6 个专门委员会。 高级管理层相对稳定且分工合理， 行 长 1 名，负责中台。副行长 2 名分别负责前台和后台，除一名新调任副行长以外，其他高级管理人员均为原 XX农商行高管人员。 组织结构方面， XX农商行有 3 项扣分点：一是提名选举制度不规范，董事长由省联社 进行提名；二是没有外部监事；三是关联交易、审计委员会人员均为 5 人，但独立董事仅为 1-2 人，独立董事数量未达到总人数的 1/2 。 决策、监督及执行机制方面 ：评价期内， XX 农商行按照议事规则定期召开股东大会且就重大事项进行决策 ，共召开 2 次，分别是 2 月 15 日、 3 月 24 日，对董监事会报告、经营方针与业务发展规划及财务报告、对董事、监事、高级管理层绩效考核评价、利润分 配与股金分红方案等项议案进行审议。 董事会依法合规履行职责，并有效发挥决策作用， 共召开 4 次董事会，均为全部董事到会，召开董事会的主要决策事项包括经营情况、年度 报告及工作计划、财务决算、相关议案及各专门委员会提交的报告议案等，审议事项符合 董事会决策的范畴。 大部分专门委员会能够定期与高级管理层交流本单位经营管理状况 ， XX农商行按月向各董事及高管层以短信形式发送公司主要经营数据，每半年向其报送相关 工作报告，在每年专门委员会会议上审议相关工作报告，并提出意见和建议。 高级管理层 能够在授权范围内积极开展经营管理活动， 不存在超出董事会授权范围开展经营活动的情 况。此外， 高级管理层建立并执行向董事会、监事会及其他专门委员会的定期信息报告机 制。 决策、监督及执行机制方面， XX农商行有 1 项扣分点：部分专门委员会开会次数未达 到议事规则的要求， 如审计委员会开会次数要求 4 次，实际只开了 2 次 , 分别是 5 月 5 日和 11月6日。 激励约束机制方面 ：XX农商行绩效考核和高管层薪酬机制较为完善， 高级管理层薪 酬机制能够做到长期与短期相结合，薪酬、风险与效益相结合 ，根据高管人员平均薪酬水 平计算，基本薪酬占其薪酬总额比例控制较好，并对高管及对风险