保险费率保险学教学.ppt

2 、复利法：利息生息 计算公式： A, 本金； I ，利息额 ;i, 利率； n ，期限； ? （二）终值和现值： 终值： 现值： 贴现因子： ? ? 1 n n S A i A I ? ? ? ? ? ? 1 n n S A i ? ? ? ? 1 n n S A i ? ? ? ? 1 1 V i ? ? 四、人寿保险趸缴纯保险费的计算 统一假设：所有保险金额 1 元，保费年初缴纳，保险金 年末给付； （一）趸缴定期死亡保险纯保费计算 纯保费： 1 、保费收取精算现值： 2 、保险金给付精算现值： 1 2 1 1 1 1 0 ... n n k x x x n x k k vd v d v d v d ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 1 : x n A 1 : x n x A l 1 1 1 : 0 n k x n x k x k A v d l ? ? ? ? ? ? （二）趸缴定期生存保险纯保费计算 纯保费： 1 、保费收取精算现值： 2 、保险金给付精算现值： 其中，第 n 年末生存人数： 1 : x n A 1 : x n x A l 1 : n n x n x n x n x A v l l v p ? ? ? x n l ? n x n v l ? （三）趸缴两全保险纯保费计算 纯保费： : x n A 1 1 : : : x n x n x n A A A ? ? 五、人寿保险年缴纯保险费的计算 （一）年缴定期死亡保险纯保费计算 纯保费： 1 、保费收取精算现值： 2 、保险金给付精算现值： 1 1 1 1 1 1 : : 1 : 1 : 0 ... n n k x n x x n x x n x n x n x k k P l v P l v P l P v l ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 1 : x n P 1 1 1 1 : 0 0 n n k k x n x k x k k k P v d v l ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 1 2 1 1 1 1 0 ... n n k x x x n x k k vd v d v d v d ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? （二）年缴定期生存保险纯保费计算 纯保费： 1 、保费收取精算现值： 2 、保险金给付精算现值： 1 1 1 1 1 1 : : 1 : 1 : 0 ... n n k x n x x n x x n x n x n x k k P l v P l v P l P v l ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 1 : x n P 1 1 : 0 n n k x n x n x k k P v l v l ? ? ? ? ? ? n x n v l ? （三）年缴两全保险纯保费计算 纯保费： : x n P 1 1 : : : x n x n x n P P P ? ? 六、人寿保险营业保险费的计算 纯保险费 + 附加保险费 （一）附加保险费的计算 1 、附加费用分析（营业费用） （ 1 ）依据费用发生环节： 新合同费用；维持费用；收费费用； （ 2 ）依据保险费与保险金额及保险费相关程度； 与保额无关的固定费用；与保额有关费用；与保费 相关费用； 第四章 保险费率 1 2 [ 教学目的 ] 本章在阐述保险费率的含义和特点基础上，分析保险费 率厘定原则与方法。要求了解财产保险费率厘定基本步骤以 及人寿保险费率厘定基本原理。 第一节 保险费率概述 一、保险费率的含义和构成 （一）保险费率的含义 保险费：投保人获取经济保障缴纳的费用，保险人承担 风险责任报酬； 保险费率：单位保险金额的保费； （二）保险费率的构成； 毛保费 = 纯保费 + 附加保费 毛费率 = 纯费率 + 附加费率 纯费率计算依据：财险：损失率；寿险：利率，生命表； 二、保险费率的特点 （一）保险费率的厘定在实际成本发生之前； （二）保险费率等于未来全体保险业务损失率的期望值； （三）保险费率受政府的管制较严； 三、保险费率的厘定原则 （一）公平合理原则：公平对称，费率合理； （二）保证偿付原则：持续经营，避免恶性竞争； （三）相对稳定原则：确定支出，保证经营； （四）促进防损原则：价格杠杆，减少支出； 四、保险费率厘定的一般方法 损失概率测定纯费率 + 附加费率 （一）分类法；（手册法） 分类法方法：风险分类，确定同类风险群体的费率； 分类法依据：依据大数定理——相同损失概率； 分类法要求：分类适当，各类保险标的足够数量； 分类法标准：财险：标的物使用性质；人身险：性别、年 龄、健康、职业等； 分类法优点：应用方便；缺点：不尽公平； 分类法划分：纯保险费率法、损失比率法； （ 1 ）纯保险费率法：损