《人身保险案例分析》.pptVIP

* 案例分析 * 原告认为：陈某的雇主沈某在被告处为陈某投保了人身意外伤害综合保险，保险期限内陈某因交通事故至脑部重伤医治无效死亡。按照保险合同的约定，被告应当给付死亡保险金80000元，赔偿意外医疗保险金6000元。保险公司在签订合同时，未要求被保险人签名导致合同无效，造成原告损失，被告应负全部责任。请求判令被告赔偿原告损失86000元。 保险公司辩称，保险合同无效，不再承担保险责任；未要求被保险人书面同意致合同无效，被告有责任，投保人沈某也有责任；另外，保险合同约定，被保险人驾驶无有效行驶证的机动交通工具造成保险事故的，保险人不承担保险责任。请求依法判决。 * 案例分析 * 泰州市姜堰区法院经审理认为，由于投保人沈某与保险公司签订的保险合同以被保险人陈某的死亡为给付保险金的条件，根据法律的规定，以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，保险合同无效。 保险公司，应当熟悉法律的规定，在签订保险合同时，应当征得被保险人陈某的书面同意，由于被告未尽到说明告知义务，未要求被保险人书面同意认可，导致保险合同无效，被告应承担缔约过失责任。如果投保人明知法律的规定，却不通知被保险人书面同意认可，显然不符合其投保的目的，因此可以推定投保人对法律的规定不了解，投保人不应承担缔约过失责任。 * 案例分析 * 但保险人应承担缔约过失责任。 缔约过失责任是指当事人在订立合同过程中，因过错导致合同不成立，或者合同虽然成立，但不符合法定的生效条件而被确认无效、被变更或被撤销，给对方造成的可信赖利益的损失时所应承担的民事责任。 包括原告的信赖利益损失，即应取得但由于合同无效未取得的保险理赔款86000元。综上，原告要求被告赔偿86000元损失的诉讼请求，本院予以支持。 * 案例分析 * 判决： 一、投保人沈某与某市保险公司签订的保险单号为27180007138117的人身意外伤害综合保险合同无效。 二、某市保险公司于本判决生效后十日内赔偿两原告损失86000元。本案宣判后，原、被告均未上诉。 * 案例分析 * 保险公司认定李某7月l0日和8月10日均末交付保险费，9月5日发生事故，已超过6月l0日交保险费的60日，合同效力中止，予以拒绝赔偿。 分析： 焦点在于投保人未缴纳保险费后的60日从何时算起 保险公司从6月10计算不正确 应从7月10号起算。则 合同从9月10号0时效力中止。 结论：保险公司应给付1万元保险金。 * 案例分析 * 14.逾期补缴保费的保单复效赔案 1994年5月28日，M市居民程某在其居住地的保险公司为自己投保了l0份20年期的简易人身保险，保险金额为4 040元，月缴保险费10元，指定自己的儿子程小某为受益人。自1996年9月起，程某停止缴纳保费。直至1997年11月17日，在拖欠保费长达14个月后，程某才将此期间拖欠的保费予以补缴。 1998年4月25日，被保险人程某因病去世。程小某在处理完父亲的丧事后，以受益人身份，手持保险单证及相关证明，向保险人申请给付保险金。保险公司经过调查，了解到程某自停止缴费后，因身体不适到医院检查，被诊断患有肝硬化等病症，先后到多家医院治疗。在治疗期间，程某一直病休在家，直至死亡也未能正常上班。保险公司认为被保险人程某复效时的健康状况已不符合承保条件，合同复效应认定为无效，拒绝给付保险金。受益人程小某不同意保险公司的做法，遂向法院起诉。 * 案例分析 * 保险公司认为：程某自1996年9月脱保后，身体患有肝硬肿大、左肾积水等疾病，曾多家就医，且在治疗期间一直病休在家直至死亡。这些被隐瞒的真实情况证明被保险人复效时的健康状况条件已不符合承保要求，所以被保险人程某用欺骗手段办理复效手续的保险合同应认定为无效合同，保险公司不应承担保险责任。 受益人认为：简易人身保险的缴费方式有多种，可以按月缴，也可以按季、半年、年缴付，程某作为投保人和被保险人虽未按月缴费，但事后补缴了逾期未缴的保险费。保险公司在收取补缴保费时，未要求程某提交体格检验书或健康证明等文件，自动放弃了要求投保人如实告知的权利。保险公司收取了逾期保费，复效的保险合同应视为有效，保险公司应当承担保险责任； * 案例分析 * 分析： 1.超过宽限期，效力终止； 2.投保人申请复效，保险人不应同意； 3.未要求提供健康证明，收取了逾期保费，同意了复效。构成了弃权。 结论：合同为有效合同，保险公司给付保险金4040元，承担诉讼费300元。 * 案例分析 * 15.保单复效后如何计算宽限期 肖某于1997年5月10日投保了5万元人寿保险，缴费方式为年缴；根据保险条款的规定，保单的缴费宽限期为60日。肖某1998年和1999年均按期缴纳了保险费。但2000年度的保险费，