《家庭理财四大账户介绍》.pptVIP

家庭理财四大账户介绍 * 目 录 一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关 * 四大账户的意义 帮助客户建立分散投资规避风险的理念，对家庭资产进行科学的分配 唤醒客户保险需求，弥补不足 家庭保单整理的有效方式 * 四大账户的使用时间点 老客户加保时 保单整理时 与理财经理忠诚客户洽谈时 * 标准普尔（Standard Poor‘s）是世界权威金融分析机构，也是全球具影响力的信用评级机构，总部位于美国纽约市，于1860年创立。 专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 * 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。 只有建立四个账户，并且按照合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 * 标准普尔 家庭资产 象限图 要花的钱 短期消费 占比10% 要点： 3-6个月的生活费 保命的钱 占比20% 意外重疾保障 要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支 生钱的钱 占比30% 重在收益 要点： 股票、基金、房产等 投资≠理财，看得见收益就看得见风险 保本升值的钱 占比40% 保本升值 要点： 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长 养老金、子女教育金等 * 目 录 一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关 * 操作步骤3：锁定客户需求 操作步骤2：介绍四大账户 操作步骤1：导入四大账户 四大账户的使用逻辑 * 操作步骤1：导入四大账户 理财经理： 安全与保障，是每个人生命中最大的需求。 家庭理财不能一味追求高回报，而应根据不同的需要作出相应的安排，即理财目标要与人生风险相匹配，因为我们每个人都会面临人生中的无数问题。你说是吗？ 你说的有道理！ 客 户： * 标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式，通常我们要建立四大账户来分别解决一生中要面临的各类问题。 理财经理： 操作步骤2：介绍四大账户 边画边讲 a.画出四 个象限 * 标准普尔 家庭资产 象限图 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。 这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要花的钱 短期消费 占比10% 要点： 3-6个月的生活费 理财经理： * 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。 这个账户主要是意外 伤害和重大疾病保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？ 标准普尔 家庭资产 象限图 保命的钱 占比20% 意外重疾保障 要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支 理财经理： * 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。 这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅 长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭第一年占比30%，赚了以后，第二年就挪用其它账户的钱，把90%的钱投入到这个账户了。 理财经理： 标准普尔 家庭资产 象限图 生钱的钱 占比30% 重在收益 要点： 股票、基金、房产等 投资≠理财，看得见收益就看得见风险 * 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定会用到，且需要提前准备的钱。 账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护。 我们听到很多人年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。 理财经理：