保险学第七讲保险基本原则 Microsoft PowerPoint 演示文稿.ppt

第四章保险的基本原则 ◆本章主要内容: G可保利益原则 c最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 一损失补偿原则的派生原则  本章学习目标 了解近因原则、损害补偿原则及其 派生原则的含义及主要内容; 能够运用这些原则分析和解决保险 理论和实务中的相关问题。  (一)近因原则的含义 1、近因的含义:近因不是指在时间或空间上与损失结果 最为接近的原因,而是指引起保险标的损失的直接的、最 有效的、起决定作用的因素。我国法律上称为直接原因, 英美则称为近因 在1907年英国法庭对近因所下的定义是:“近因是指引 起一连串事件,并由此导致案件结果的能动的、起决定作 用的原因。”1924年又进一步说明:“近因是指处于支配 地位或者起决定作用的原因,即使在时间上它并不是最近 的  2、近因原则的含义:若引起保险事故发生,造成保险 标的损失的近因属于保险责任,保险人承担损失赔偿责 任;若近因属于除外责任,保险人不付赔偿责任。我国 法律上称为因果关系,英美称为近因原则。 ≯英国《1906年海上保险法》规定:“依照本法规定,除 保险单另有约定外,保险人对于由所承保的危险近因造成 的损失,负赔偿责任,但对于不是由所承保的危险近因造 成的损失,概不负责。”  (二)壑持近因原则的意义 坚持近因原则的意义在于分清有关各 方的责任,明确保险人的承保危险与 保险标的的损失之间的因果关系  (三)近固的认定方法 英国学者约翰T.斯蒂尔在《保险的原则实务》一书中, 将近因的认定方法归纳为两种 1.从原因推断结果。即从最初的事件出发,按逻辑推 理直至最终损失的发生,最初事件就是最后事件的近因。 如大树遭雷击而折断,并压坏了房屋,屋中的电器因房屋 倒塌而毁坏,那么,电器损失的近因是雷击,而不是房屋 倒塌。 2从结果推断原因。即从损失开始,从后往前推,直 到最初事件,没有中断,则最初事件就是近因。如上例中, 电器毁坏是损失,它由房屋倒塌而压坏,房屋倒塌是由于 大树的压迫,大树是因为雷击而折断,因此,在此系列事 件中,因果相连,则雷击为近因。  (四)近因原則的应用 虽然近因原则在理论上讲简单明了,但在实际中的运用 却存在相当的困难。但各国在司法实践中,对近因归结了 些有效的规则: 单一原因造成的损失 多种原因造成的损失  、单一原因造成的损失 如果事故发生所导致损失的原因只有一个,则该原因为 损失近因。当该原因属于保险责任,保险人应对损失负赔 偿责任;如果该近因是除外责任,保险人则不予赔偿 如:某人的车辆因车辆本身设备原因发生自燃而导致损失 时,自燃为近因,若其只投保了机动车辆保险的基本险, 刂自燃不属于保险责任,保险人不承担赔偿责任;若其在 投保了基本险的同时,附加了自燃损失险,则保险人应予 以赔偿  2、多种原因造成的损失 多种原因同时发生 多种原因连续发生 多种原因间断发生