银行“先得利”业务管理办法模版.docVIP

银行“先得利”业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为加强“先得利”业务管理，规范业务流程，有效防范风险，推动业务健康快速发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《储蓄管理条例》和《人民币银行结算账户管理办法》等规章制度，特制定本办法。 第二条 本办法所称“先得利”业务是指我行面向个人客户提供的创新类负债产品。“先得利”是指根据约定期限、约定利率提前向客户支付到期利息，到期仅支付存款本金的储蓄业务。如客户提前支取本金，将从客户本金中扣除相应利息差（约定定期存款与活期存款之间的利息差）。 第三条 我行“先得利”业务遵循以下基本原则： 1、依法合规原则。“先得利”业务必须符合国家相关法律法规和监管部门相关规章制度； 2、审慎原则。“先得利”业务服务对象应为与我行有业务往来、信誉良好的优质个人客户。 第四条 凡办理“先得利”业务的银行各机构均须遵守本办法。 第二章 基本规定 第五条 客户可持本人有效身份证件及本人的银行存折、借记卡到银行任意网点办理“先得利”存款业务。若委托他人办理，按《银行储蓄业务管理办法》（银办〔2016〕35号）、《银行借记卡业务管理办法》（银办〔〕86号）、《银行银行卡安全管理规定》（银办〔〕59号）的相关规定执行。 客户自愿申请办理“先得利”存款业务，客户申请办理本业务时，起存金额为1000元，产品期限及相应利率以我行公示信息为准。。 客户办理了“先得利”存款业务后，利息收入要计入其相应的收息帐户。“先得利”存款业务的收息账户只能是“先得利”存款客户本人的银行存折或借记卡账户。 客户可以全部或部分提前支取“先得利”存款，但只能部分提前支取一次。 客户提前支取“先得利”存款，则按照实际存款天数与当日挂牌活期利率计息，从客户本金中扣除其提前支取金额相应利息差（约定定期存款与活期存款之间的利息差）。 客户提前支取“先得利”存款，提前支取后剩余部分存款金额如低于1000元，则须办理“先得利”存款全额支取；提前支取后剩余部分存款金额如高于1000元，则剩余部分存款仍按原期限、原约定利率办理“先得利”业务。 “先得利”存款业务到期自动转存，到期后按原“先得利”存款业务的存期、本金、约定利率（原“先得利”存款业务到期日挂牌利率）自动转存，相应利息于转存日计入客户收息帐户。 在客户办理的“先得利”存款业务期限内，遇国家利率调整，“先得利”存款业务按原利率计息。 第三章 业务组织与管理 第十三条 开展“先得利”业务应遵循 “统一规划、统一管理、统一开发、统一营销”的原则。 第十四条 “先得利”业务实行分级管理 一、总行负责管理全行“先得利”业务，包括：制定业务发展规划；制定“先得利”业务协议；统一组织业务需求、系统开发、测试、验收与投产等工作；负责全行“先得利”业务应用系统的运行；管理系统参数及相关柜员；授权分行（直属机构）开办“先得利”业务，对分行（直属机构）提交的特定业务事项进行审批；组织全行性业务培训及业务制度检查；指导全行“先得利”业务工作的开展。 二、各分行（直属机构）负责管理辖内“先得利”业务，包括：贯彻落实总行的各项工作目标；制定辖内业务发展计划；配合“先得利”业务进行投产前测试、投产后验证以及业务推广等工作。 三、营业网点负责办理具体的“先得利”业务。引导客户使用“先得利”产品，办理“先得利”存款业务存单开立、提前支取、计息入账账户设置等事项。 第十五条 部门职责分工 一、总行零售银行部是全行“先得利”业务的管理部门，其主要职责是：负责制定有关“先得利”业务管理规章制度；负责“先得利”业务培训指导、检查、考核工作；负责“先得利”的总体营销推广工作；负责“先得利”业务管理工作；负责全辖机构的业务统计、分析和考评工作；负责全行范围内“先得利”业务营销策略制订；负责处理“先得利”业务的咨询、投诉及建议，根据工作流程向相关部门反馈和跟踪业务处理结果。 二、总行科技信息部负责全行“先得利”业务应用系统开发、测试、投产、运行维护及技术安全等工作；制定相关技术标准；及时解决“先得利”业务运行中出现的技术问题。 三、总行财务会计部负责“先得利”业务会计核算办法的制定、修订、会计科目设置等工作。 四、总行资产负债部负责“先得利”业务利率设定等工作。 五、总行运营管理部负责“先得利”业务相关联的业务系统业务类参数的管理及维护；柜面办理“先得利”业务流程制定、权限分配、操作规范、事后监督，指导工作。 六、总行风险管理部负责在风险控制的整体框架下指导“先得利”业务的风险管理工作，以及相关协议文本的合规合法性审核。 七、总行其他相关部门，根据工作职责和分工，配合完成“先得利”业务的正常工作。 第四章 风险管理 第十六条 各级分支机构使用客户资料、交易记录等，不得超出法律法规许