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第二章 金融基础知识 1.货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展 的产物。货币从商品世界分离出来后，伴随着商品交换和信用制度 的发展而不断演进。货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括 实物货币，金属货币，信用货币 （包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）， 电子货币 。 2.货币的本质表现在 ：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现 商品生产者之间的社会关系 。 3.货币的职能 ：（ 1）价值尺度 ；（ 2）流通手段 ；（ 3）贮藏手段；（ 4）支付手段 。 4.货币需求 是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政 府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对 流通手段、支 付手段和贮藏手段 的货币需求。 5.影响货币需求的主要因素包括：（ 1）收入水平；（ 2）利率水 平；（ 3）社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；（ 4）信用制 度发达程度；（ 5）汇率；（ 6）公众的预期和偏好。 6.货币供给 是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量 。 一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。货币供 给是一个存量概念 ，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所 调控。 7.现阶段， 我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次 ：（ 1） M0 ＝流通中现金。（ 2）M1 ＝M0 ＋企业单位活期存款＋农村存款＋机 关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。 （ 3）M2 ＝ M1 ＋城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋ 其他存款， M1 被称为狭义货币， 是现实购买力， M2 被称为广义货币； M2 与 M1 之差被称为准货币，是潜在购买力。 8.存款货币创造过程及影响因素 ：（1）原始存款是客户以现金存入 银行形式的存款。（ 2）客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一银行存款账户。（ 3）接受新存款的银行，在存款增加的同时也增加了存款准备金。 9.货币乘数 也称货币扩张系数或货币扩张乘数 ，是指在基础货币 （高能货币）基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用 而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。 影响货币乘数的因素主要有：（ 1）法定存款准备金率；（ 2）现金漏损率； （3）超额准备金率；（ 4）定期存款的存款准备金率 。 通货膨胀 是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。 通货膨胀的原因 ：（ 1）需求拉上型通货膨胀；（ 2）成本推动型通货膨胀；（ 3）供求混合推动型的通货膨胀；（ 4）结构型通货膨胀。 通货膨胀对社会经济的影响： （1）对生产和流通的影响； 2）对分配和消费的影响；（ 3）对金融秩序和经济、社会稳定的影响。 通货膨胀的治理对策：（ 1）紧缩的货币政策；（ 2）紧缩的财政政策。 通货紧缩 是指经济中货币供应量 少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。 通货紧缩的原因 ：（ 1）货币供给减少；（ 2）有效需求不足； 3）供需结构不合理；（ 4）国际市场的冲击。 通货紧缩的影响 ：（ 1）导致社会总投资减少；（ 2）减少消费需求；（ 3）影响社会收入再分配。 通货紧缩的治理对策 ：（1）扩大有效需求； （2）实行扩张的财政政策和货币政策；（ 3）引导公众预期。 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调 节货币供应量、 信用及利率等方针和措施的总称， 是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一 。 货币政策的最终目标 是中央银行通过调节货币和信用所要达到的最终目的 。国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。 货币政策操作目标 是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。 货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。 货币政策中介目标和操作 目标的选择标准包括：可观测性；可控性；相关性。 法定存款准备金 是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金， 包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。 再贴现是指金融机构为了取得资金， 将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让 的行为。 公开市场业务 是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币， 以改变商业银行等金融机构的可用资金， 进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。 利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬， 也就是资金的价格。 利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率， 它是计量借贷资本增值程度的数量指标。