客户资信的管理22645317.pdf

客户资信的管理（一） •客户资信管理的基本原则 n 建立客户资信数据库系统，集中对客户资信风险进行评估和审 n 对每个客户使用客户资信风险评级和授信额度上限两个工具进行管理； 按照客户资信风险评级划分客户群，并授以不同的资信政策；单项交易 只能在每个客户的授信额度之内进行授信 n 分离客户资信风险的评估及政策的制定和单项交易授信审 这 两个流程 n 利用客观与主观判断相结合的办法，对客户进行资信风险评级 n 根据客户资信风险评级、客户权益总额、交易量等因素，制定每个客户 的授信额度上限 n 每年对客户资信风险评级和授信额度上限进行更新与审 n 单项交易授信审批，成为交易审批流程中的一个必要环节 客户资信的管理（二） •客户资信管理流程分为信用政策制定和单项交 易授信审批两个流程 客户资信风险评估和信用政策制定 单项交易授信审批 对客户 对客户资 收集 对客户 资信风 业务部 审核客 信评级进 核准客 审查客 客户 资信风 险进行 门对风 户资信 行审核和 户资信 户授信 监控并 资信 险进行 评级并 险评估 风险等 更新 种类及 额度是 记录客 信息 打分 设定授 结果进 级和授 相应资 否超标 户授信 信额度 行反馈 信额度 信政策 的过程 上限 上限 客户资信的管理（三） •建立客户数据库 n 目的 n所需数 n数据来 据 源 n了解客户应收帐款 n流动比率 n财务 n客户 历史表现，作为相关 n盈利率 n电脑部 n客户数据 财务数 性分析和结果检验的 n权益规模 库 据 主要标准 n建立量化的、具有 n评分标准 n销售代表 n各项 可比性的评分体系， n客户指标值 n分公司经 指标评 以对各客户现状量定 理 分 每项指标的分值，进 行统计分析 客户资信的管理（四） •信用评级是一种预测工具 过去 现在 将来 建立模型 运用和调整 信用评级是根据历史表现和预期的 变化，来预测客户可能的未来表现， 防止信用损失 客户资信的管理（五） •信用评级模型的建立过程 筛选影响应收帐款表 进行统计分析， 建立评级模型 现的因素、指标 建立数据库