助理理财规划师考证培训 第一节 制定住房消费方案 住房消费信贷.pptx

第二章 消费规划  主讲人——任新立 1 知识点：住房消费信贷 2 目录： 步骤一 个人住房公积金贷款 步骤二 个人住房商业性贷款 步骤三 住房还款方式的选择 1 2 3 一、个人住房公积金贷款 1、住房公积金：是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。 4 5%≤缴纳比例≤12% 2100≤缴纳基数≤27960 缴存额=月缴存工资基数×缴存比例 ——以广州为例 5 2、住房公积金贷款：是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。贷款条件要求如下： 6 7 不予贷款情形： 1、建筑结构为砖木结构、混合结构 2、用途为非居住用房及低密度商业住房 3、已使用两次住房公积金贷款 贷款流程 8 提交材料： 1、有效身份证明（买卖双方提供原件核验）； 2、户口本（买方提供复印件一份，首页及个人信息页均需复印）； 3、婚姻证明（买卖双方提供复印件1份，结婚者提供结婚证《民政局盖章页和相片页》，单身需离婚证、配偶的死亡证明、未婚声明(现场签署)等）； 4、银行账户（买卖双方提供复印件一份）； 5、不动产登记证明(即房地产权证)（卖方提供复印件一份）； 6、买卖合同（卖方提供复印件一份）； 7、房屋评估报告（卖方提供原件一份）。 9 额度标准： 一人申请≤60万元，两人或两人以上申请≤100万元 期限要求： 一手楼贷款期限不得超过30年。二手楼贷款期限不得超过20年，贷款期限与楼龄之和不得超过40年。 年龄限制： 借款人年龄与贷款期限之和不超过退休年龄后5年。退休年龄一般按照男性60岁，女性55岁计算 10 公积金贷款计算器 二、个人住房商业性贷款 个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。 11 贷款条件： 12 13 贷款流程 提交材料（以中国银行为例） 1、借款申请书； 2、具有法律效力的身份证明材料； 3、支付所购住房首期购房款的证明； 4、贷款人认可的经济收入证明； 5、购买住房的合同、协议或其它有效文件； 6、授权贷款人查询中国人民银行个人征信系统并记录查询结果的相关文件； 7、贷款人要求提供的其它资料 14 额度标准： 单笔贷款额度最高不超过所购住房价值的70% 期限要求： 人民币贷款最长期限不超过30年，外币个人住房贷款最长期限不超过8年 15 三、住房还款方式的选择 16 课后练习： 李先生向银行申请了20年期30万元贷款，利率5.508%。试计算在等额本息以及等额本金还款方式下，每月还款额为多少？ 17 18 感谢您的陪伴！