第二章节保险公估人经营.ppt

三、责任审核 （三）财产损失价值审核 保险标的价值的审核，应该考虑保险条款规定、财务会计有关制度规定并借助相应的技术手段等。在确定赔款金额之前，必须核对保险标的投保时的实际价值以及受损时的实际价值。进行这项工作，主要是为其后的赔偿计算作准备。 四、理赔计算 财产保险中常见的赔偿方法包括： 第一，第一危险赔偿方式。 第二，比例赔偿方式。 第三，限额责任赔偿方式。 四、理赔计算 第一，第一危险赔偿方式。 这种赔偿方式的特点是赔偿金额一般等于损失金额，但以不超过保险金额为限，即损失金额低于或相当于保险金额时，按损失金额赔付，而损失金额高于保险金额时，则赔偿金额以保险金额为限。 四、理赔计算 第二，比例赔偿方式。 这种赔偿方式对保险财产损失的赔偿，要根据保险金额和出险时保险标的实际价值的比例来计算赔偿金额。 四、理赔计算 第三，限额责任赔偿方式。这种赔偿方式的特点是保证被保险人在遭受损失后能够得到一定限度的补偿，即在约定限额内损失由保险人负责赔偿。赔款计算一般要考虑保险金额、保险价值、实际损失和赔偿方式等多方面的因素。 五、公估报告 保险公估师在现场查勘结束后，按惯例将向保险公司递交一份初步保险公估报告或临时支付报告；保险公估师在整个公估过程完成后，将向保险人递交最终保险公估报告。 六、结案 当财产遭受损失后，如果受损财产属于保险标的，并且保险事故导致保险标的损失，则该损失属于保险人的责任范围，当保险公估师进行相关理算之后，案件就圆满结束了；如果受损财产不属于保险标的之列，或即使属于保险标的，但其受损近因并非保险事故，则保险人无须向被保险人赔偿损失，因此不需要进行理算和理赔，则案件直接结束。 第二章 保险公估人的经营 第五节 保险公估报告 一、保险公估报告的概念 保险公估报告是保险公估机构客观反映保险公估事件过程和结论的载体，是保险公估业务的最终产品。 一、保险公估报告的概念 （一）保险公估报告的特点 1、保险公估报告是一份权威性报告。 2、保险公估报告不具备法律效力。 一、保险公估报告的概念 （二）保险公估报告的内容 保险公估报告的主要内容包括：保险公估事项发生的时间、地点、起因、过程和结果等情况；保险公估标的简介；进行保险公估活动所依据的原则、定义、手段和计算方法；保险标的理算以及其他费用的计算公式和金额；保险公估结论等等。此外，按照惯例，保险公估报告内容还应该包括保险公估直接参与人签名的声明部分。 二、初步保险公估报告 以企业财产保险综合险为例，其主要内容包括：索赔编号；保险单编号；分类；被保险人的姓名和地址；损失情况；所属行业；被保险人增值税状况；建筑物的用途；损失发生的具体时间及日期；事故发生地点；推测的事故原因；损失估计额等等。 三、最终保险公估报告 保险公估师在整个公估过程完成后，应该编制最终保险公估报告，并及时递交给委托人。最终保险公估报告部分将重复初步保险公估报告的内容，但某些标题将作调整。除此之外，还应该注明保险公估费用、损余处理以及施救费用等。在公估实践中，最终保险公估报告分为完整的最终保险公估报告和简化的最终保险公估报告两种形式。 三、最终保险公估报告 （一）最终保险公估报告 对于保险标的价值较大、索赔金额较大的委托公估案例，保险公估师应该出具一份完整的公估报告。以企业财产保险综合险为例，说明完整公估报告包括的主要项目及其与该项目相关的更详细的资料。 三、最终保险公估报告 （三）确认书 当保险公估师完成调查和损失金额的理算后，应当向被保险人发出一份确认书，供其签署。 五、监装监卸 1、概念：监装监卸是指对运输工具装载、卸载标的物进行监视和鉴证，主要与海上运输货物保险的货物检验有关。 五、监装监卸 2、范围：船东或其代理人为了日后追偿方便，可能长期委托保险人代表其监视、记录装载和下卸的过程；在同一次运输行动中，保险公估人可能同时接受该船上不同发货人或收货人的委托，对保险货物进行监装监卸。因此，保险公估人可以同时代表没有利益冲突的发货人、收货人、运输公司和保险公司开展监装监卸工作，避免了发货人、收货人、运输公司或其代理人、保险公司的重复劳动，符合经济效益原则。相反，因为保险公司不具有保险公估人的独立性和中立地位，其进行的监装监卸是为了本公司的利益，带有一定的偏袒性，所以保险人不能同时为其他发货人、收货人或其他保险公司提供监装