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目前各保险公司的车险条款都 是统一的 目前各保险公司的车险条款都是统一的， 是由中国保险行业协会制定，中国 保监会批准的。统一保险条款分为 A、B、C三款，保险公司根据自身的需 要选择。由于这三种保险条款内容有差别， 广大车主不要单看价格，而要仔 细研究相关条款，以免买的保险部能够保险。我初步研究的结果，对被保险 人的保障程度，A款最好，B款次之，C款最差。B和C都将被保险人不承 担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款， C还将不承担律师费、诉讼费、 鉴定费等列为特别条款。 车险包括车损险、三者险、盗抢险等等，各保险公司在选择保险条款时只能 全部选择A或者B或者C,也就是说，一家保险公司的车损险选择了 A， 那么其它车险条款也必须选择 A。 先来看看A、B、C车损险有什么不同？ 一、 赔偿范围的不同 1、 在自然灾害方面，B比A增加了暴风和龙卷风，C又比B增加了台风、 热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。在自然灾害方面， A的赔偿范围最窄，C 的赔偿范围最宽。 2、 单独玻璃损坏方面，A对于任何的玻璃单独损坏都不赔偿，B和C赔偿 单独的天窗玻璃损坏。在玻璃单独损坏方面，A的赔偿范围最窄，全部不赔。 二、 不赔偿范围的不同 1、 B和C都明文规定当保险机动车一方不承担事故责任时，不赔偿机动车 的损失，A则无此规定。A对被保险人较为有利，尤其是当事故责任方为非 机动车或者行人时，或者责任方虽然也是机动车，但是责任方耍赖不赔的。 2、 B明文规定不赔偿停车费、保管费、扣车费以及各种罚款； C明文规定不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费，罚款、罚金或者惩罚性赔款， 以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。 A则没有上述规定。因此，A在这方面对被保险人最为有利，C最不利。 3、B不赔偿单独的倒车镜或者车灯的损坏， A和C没有此规定。B最差 三、免责范围不同 对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除，三款条款略有不同 A款：免除对被保险人及其家庭成员的人身财产损失的赔偿责任。 B款：免除对被保险人及其家庭成员、其允许的驾驶员及其家庭成员人身财 产损失的赔偿责任。 C款：免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任。 A款市场份额达74.7 %人保、中华联合、华泰、天安、永安、大地、阳光、 安邦等11家公司采纳A款车险，上述公司约占中国车险市场份额的74.7 %, 平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、、民安、安联广州等13 家公司选择B款，上述公司约占中国车险市场份额的 13.7 %; 目前各保险公司的车险条款都是统一的， 是由中国保险行业协会制定，中国 保监会批准的。统一保险条款分为 A、B、C三款，保险公司根据自身的需 要选择。由于这三种保险条款内容有差别， 广大车主不要单看价格，而要仔 细研究相关条款，以免买的保险部能够保险。我初步研究的结果，对被保险 人的保障程度，A款最好，B款次之，C款最差。B和C都将被保险人不承 担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款， C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款。 太保、安中银保险5家公司选择了 C款，上述公司约占中国车险市场份额 的 11.6 %。 天平、日本财险等三家公司未选择使用 A、B、C款 ［主持人］那新版的商业险分A、B、C款，有什么区别呢？作为消费者应该 怎么选择呢？ ［董波］A、B、C三款是基于市场的主流产品制定的，其实从风险因子的设 定以及产品结构、免赔率或者承保范围上来讲三款没有太大的差异，只是对 单位、个人或者综合的投保者可能稍有差异。 我觉得在产品选择的过程中价 格不是最主要的，最主要的还是你的承诺能不能兑现，或者你能不能提供这 样的服务。 ［董波］还有一点就是刚才讲的，行业标准不是涵盖所有的东西，我们也鼓励 公司创新，开发个性化的产品，更加丰富和完善产品体系。从个人消费角度 考虑，除了购买共同的东西、基础的东西之外，你还有什么东西呢。所以为 了鼓励公司规范竞争，树立自己的品牌，就要创新，就要提供更好、更多的 附加值的服务，这样就是推动了整个行业的发展， 也解决了我们市场上的许 多难题。 ［主持人］董主任刚才讲到创新之后我们拼的是服务，那不知道马主编了不了 解网友对售后服务有哪方面的要求呢？ ［马进］其实我觉得网友更关心的问题是交强险与商业二者险之间有一个衔 接的问题，因为我看新保险条款里面对交通事故发生责任的认定写得很明 白，包括保险车辆负全部事故责任，还有的是 70%、50%、30%，在保险 车辆无责任的情况下保险公司也不负赔偿责任。而这和交强险不太相同，您 对这方面的问题怎么看？ ［董波］这是两个问题，一个是交强险的问题，一个是交强险和商业保险的衔 接问题。首先我想说一下交强险的问题，2006年实施以后，设定的责任限 额是不是满足需要，我记得当