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《个贷办法》讲稿 尊敬的各位领导，各位同事： 大家下午好，很高兴和大家一起学习三个办法一个指引，我将和大家共同探讨下《个贷办法》的相关内容。个人贷款业务品种是我们日常工作中我们接触的最多，使用得最广的贷款业务，我今天专门看了下，我现在手上的资料80%的都是个人贷款资料，可见个人贷款业务的频繁，希望我们大家都能够掌握好《个贷办法》的精髓，认真领会，融会贯通。 《个贷办法》共分八章四十七条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理、贷后管理、法律责任和附则等，主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行个人贷款类监管法规的系统性完善，以促进商业银行提高个人金融服务质量，同时，审慎控制相关金融风险。其要点集中在以下几个方面：一是强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行个贷资产管理的精细化水平；二是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理,提升商业银行风险防范与控制能力，同时，防范借款人资金被挪用；三是强调合同的有效管理，强化贷款风险要点的控制，营造良好的信用环境；四是强调加强贷后管理，提升信贷管理质量；五是明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，构建健康的信贷文化。 几个主要内容。 1.个人贷款的定义。本办法所称的个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费，生产经营等用途的本外币贷款。 2. 《个贷办法》对个人贷款面谈面签制度的规定。一方面，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，面谈制度可以有效鉴别客户身份，了解借款用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范……（当然，我们现在都是按照这个执行的，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。） 此次贷款新规，银监部门提出了一个“实贷实付”的概念，注重从源头上控制信贷资金被挪用的风险，为贷款资金流向实体经济提供制度保障。《个贷办法》第五章 支付管理是整个《个贷办法》的核心内容，与省联社第94号个人贷款基本操作规程及省联社第127号个人生产经营贷款管理办法中关于贷款发放的内容有非常大的变化，我给大家念一下，加强一下。 第四章 支付管理　　第二十九条　贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。　　贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。　　借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。　　第三十条　个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但本办法第三十三条规定的情形除外。　　第三十一条　采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。　　贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。　　第三十二条　贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。　　第三十三条　有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：　　(一)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；　　(二)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；　　(三)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的　　(四)法律法规规定的其他情形的。　　第三十四条　采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。　　贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 第六章　贷后管理　　第三十五条　个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。　　第三十六条　贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。　　第三十七条　贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。　　第三十八条　贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。 这是《个贷办法》的核心内容。（可串讲原项目贷款操作方式，以及龙都取款方式，结合现在的办法）《个贷办法》明确规定，除特殊情形（下面讲）外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和