农村信用社票据贴现定价管理办法.docVIP

PAGE PAGE 1 ⅩⅩ市区农村信用社票据贴现定价管理办法（试行） 为加强票据业务的管理，提高ⅩⅩ市区农村信用合作联社票据业务收益，实现经营利润最大化，规范操作程序，防范、控制和化解经营风险，实现票据业务经营的安全性、流动性和效益性。现根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等有关规定，特制定本办法。 一、利率定价原则。 坚持利率公开、公平、公正的原则，坚持同一类型票据同一利率原则。 二、利率定价公式： 最低贴现利率=基准利率+浮动利率+调整利率，具体办理贴现业务时可高于最低贴现利率，但不得低于最底贴现利率。 三、基准利率标准。 基准利率定价以上海银行间同业拆放市场利率三个月SHIBOR加点160BP为基准，此利率为年利率。 遇到特殊情况，不参照上海银行间同业利率时，可参考（中国票据网）转贴现报价、票据市场（我的票据网）报价及其它金融机构利率定价,确定我联社票据贴现基础利率。 三、浮动利率标准。 浮动利率定价按承兑行、票面金额及客户贡献度进行分类，具体如下： （一）按承兑行划分 1、银行承兑汇票按承兑行将票据划分为三类： 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行、光大银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行等全国性股份银行及广西农村信用合作联社为一类银行； 地方性城市商业银行为二类银行； 其他省市农村信用社、农村商业银行及村镇银行为三类银行。 2、一类银行、二类银行、三类银行同类型票面金额的贴现利率的高低关系如下：一类银行＜二类银行＜三类银行。 3、一类银行的浮动利率为0，二类银行的浮动利率为年利率加点20BP，三类银行的浮动利率为年利率加30BP。 （二）按票面金额划分 1、银行承兑汇票按照单张票据金额划分为三类： 100万元以内（不含）、100万元至500万元（不含）和500万元以上。 2、同类承兑银行签发的票据的贴现利率高低关系如下：100万元以内（不含）＞100万元至500万元（不含）＞500万元以上。 3、单张票面金额在500万（含）以上的票据浮动利率为0，100万元至500万元（不含）的票据浮动利率为年利率加点10BP，100万元以内（不含）的票据浮动利率为年利率加点20BP。 （三）按客户贡献度划分 1、按客户月末资金归集率计算，每10%为一档次。 2、每笔贴现业务以基础利率为基数，归集率每达10%，浮动利率为年利率减点5BP。 四、调整利率 （一）对于优质客户、重点营销售客户，或非优质客户、风险客户，执行调整利率的贴现业务，需按幅度进行逐级审批。若调整利率为加点的，不需审批；调整利率为减点的，需按第（二）点逐级审批。 （二）调整年利率减点100BP以下（含），需报公司业务部经理审批；调整年利率减点100BP以上（不含）至150BP以下（含）的，需报信贷分管领导审批；调整年利率减点150BP以上（不含）的需报联社贷审会审批。 五、其他事项。 （一）多张票据组合而成的贴现业务，其利率执行各票面的加权利率。 （二）每笔贴现均要通过《ⅩⅩ市区农村信用合作联社票据贴现利率测算审批表》进行测算及审批。执行贴现利率可以高于测算结果，但不得低于测算结果。 （三）本办法自公布之日起实施，并由ⅩⅩ市区农村信用合作联社负责解释和修订。 （四）今后的票据贴现利率测算及定价以本办法为准。 附件：《ⅩⅩ市区农村信用合作联社票据贴现利率测算审批表》