银行支行对增设离行式ATM机弥补物理网点不足的建议.docVIP

PAGE PAGE 1 银行支行对增设离行式ATM机弥补物理网点不足的建议 XXXXXXXXXXXXXXX支行 针对我行近年来储蓄存款增长乏力、市场占比日趋下降的现状，我行组织相关人员通过广泛调查研究，发现除受考核激励机制不够完善、柜台资源有待于进一步优化配置、服务质量有待于进一步提高等因素影响外，物理网点不足是制约储蓄业务可持续发展的重要原因。在当前增设物理网点已不现实的情况下，正在大力推广的电子银行业务对丰富高端客户服务渠道起到了重要作用，而通过增设离行式自助设备满足中低端客户需求，是弥补物理网点不足的现实选择。 一、我行储蓄业务发展现状和面临的形势 （一）储蓄业务发展不容乐观 仪陇农行近3年储蓄存款市场占有率情况表 金额单位：万元 年 度 县域商业金融储蓄总额 农行储蓄 余 额 农行储蓄 净增额 农行储蓄存量市场占比 农行储蓄增量市场占比 2004年末 209240 94158 21312 45% 46% 2005年末 262526 115511 21353 44% 40% 2006年末 325710 129495 13984 40% 22% 数据来源：XXXXXXXXXXXXXXX人民银行统计数据 从上表可以看出：在全县储蓄存款每年大约以25%的速度增长的情况下，我行储蓄存款增量和存量市场占比呈逐年下降趋势，以2006年度表现得尤其突出。2006年全县储蓄存款净增6.3亿元，邮政局储蓄存款净增2.8亿元，增长37%，同比多增1.4亿元；农村信用社储蓄存款净增2.1亿元，增长16%，同比多增2651万元；我行储蓄存款净增1.4亿元，增长12%，同比少增7369万元。 （二）“半边银行”难以适应同业竞争 我行从2001年开始大规模撤并机构，通过近5年的撤并，营业网点从18个锐减到现在的8个，在全县11个中心乡镇中，只有5个乡镇保留有营业网点，已成为名符其实的“半边银行”。2006年末，全县有农行、信用社、邮政局等3家具有吸储功能的商业金融机构，信用社有营业网点74个，邮政储蓄有营业网点67个，全县共有从业人员867人，农行的网点、人员占比分别为5%、13%。农行的机构数、员工人数明显偏少，服务的外延大大小于信用社和邮政局。在服务手段上，邮政局依托建设银行的网络开通了全国通存通兑，绿卡已经走进广大农村；信用社也将依托建设银行网络开通通存通兑，我行凭借先进的网络技术大量吸储的比较优势正迅速被弱化。在网络优势不足以弥补网点数量劣势的情况下，我行储蓄业务发展受到了前所未有的挑战。3月1日，新的金融机构——四川仪陇惠民村镇银行在仪陇挂牌成立，农村金融体系内新的一轮竞争又拉开了序幕。在同质化竞争中和新产品的推广中，服务渠道的畅通是决定市场占有份额的先决条件之一，“半边银行”的劣势已经凸现。 （三）网点陈旧和门柜拥挤失去了对大客户的吸引力。我行的营业网点中，除马安、奎星街、新营业部是近几年装修的外，其余网点均是在90年代中期装修过，外观形象陈旧，难以体现大银行的风范。同时，在拥有107万人口的大县中，农行作为唯一的国有商业银行，仅有8个营业网点，柜台资源的紧张和门柜的拥挤一直是不可缓和的矛盾，造成了80%的低端客户挤走了20%的高端客户，所以，尽管我行柜员的劳动强度一再加大、业务量成倍增长，但储蓄存款增长却徘徊不前。 （四）龙岗气田的开发将给全县的金融业带来新的发展机遇。中心点位于XXXXXXXXXXXXXXX阳通乡（立山片区）的龙岗气田探明储量为亚洲第二大气田，开采点正在全县探测，净化厂将建在阳通乡。龙岗气田总投资将达到34亿元，气田开采及相关产业的跟进，给全县金融业带来了巨大的发展机遇，也给金融服务提出了新要求。为龙岗气田开发提供金融服务是各家金融机构竞争的焦点，其他商业银行在相关区域增设机构的可能性极大。 二、通过增设离行式ATM机弥补物理网点不足的可行性 拥有客户群体和储源 XXXXXXXXXXXXXXX是劳务输出大县，每年劳务输出达26万人，劳务收入18亿元；XXXXXXXXXXXXXXX也是全国扶贫开发构建和谐社会试点县，每年中央财政的转移支付可达数亿元，近几年XXXXXXXXXXXXXXX每年的储蓄存款净增均达到6个多亿，有着丰富的储源。县域经济的特点决定了银行卡是我县城乡居民、广大农民不可或缺的金融工具，前几年很大一部份资金是通过农行卡实现通存通兑的，现在有部份客户因农行网点的撤并转而使用邮政绿卡，还有一部份务工族持有其他商业银行的银联卡。因此，增设离行式自助设备具有广泛的客户基础。 ATM机深受客户欢迎 近年来，农行的ATM机使用发展迅速，正逐渐从大中城市走向乡镇。因为ATM机操作简单快捷，服务全天候，给客户提供了极大的方便，深受广