担保公司风控部管理制度.docxVIP

风控部管理制度 一、接单初审制度 第一条? 为规范本部门接单及资料初审，控制和防范风险，推动公司业务的发展，加快本部门员工工作效率。 第二条 接单 部门内勤接单后及时反馈信息给业务提报人，同时完善接单台帐。 第三条 审核资料 部门内勤按企业准入规定及立项时需要提供的资料清单审核上报项目，同时查询相应的企业信息及诉讼执行情况。同时与业务提报人联系，交换贷款企业基本情况，并督促业务提报人收集贷款企业尚缺资料。 第四条 企业准入标准 1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照、基本资料齐全的非信贷担保类企业； 2、企业成立一年以上，实行独立核算，自主经营、自负盈亏； 3、有一定的资金实力，能够恪守信用按期偿本付息； 4、企业产品有一定的市场； 5、生产经营要有效益； 6、无不良经营行为和贷款记录，有一定的资信等级； 7、能够提供切实可行的担保措施； 8、无违法经营行为的； 9、在本事业部无逾期借款的； 10、借款企业及关联企业涉及重大诉讼尚未处理完毕、存在债务危机、有倒闭等经营风险的不予受理； 11、贷款用途不明确、意图骗取借款的不予受理； 12、不能提供有效担保的不予受理； 13、企业规模准入条件如下： （1）保证金开票业务不设准入门槛； （2）短贷业务：原则上中大型客户，是指借款人净资产不低于4000万且总资产及主营业务收入额不低于2亿元的企业。 （3）短拆业务： a、原则上是做中大型企业指借款人净资产不低于4000万且总资产及主营业务收入额低于2亿元的企业。 b、强担保的企业可放宽条件，借款人净资产不低于2000万且总资产及主营业务收入额不低于1亿元；但有欺诈行为、不良信用记录且不能提供证明的不予受理。 14、项目用款时间及金额规定： （1）短拆业务（含还敞口保证金业务）用款时间原则上不得超过15天，借款金额小于300万或大于5000万的业务不予受理； （2）短贷业务用款时间1-3个月，借款金额小于300万或大于3000万的业务不予受理； （3）银行承兑汇票保证金业务用款时间1-3天，借款金额小于300万或大于5000万的业务不予受理； 15、短拆短贷业务借款额度原则上不高于企业实际主营业务收入的10%； 16、资产负债率（以尽调核实为准）超过80%的业务不予受理； 17、借款企业的股权全部质押给其他非银行机构的不予受理； 18、短拆短贷业务原则上借款额度（含授信）不得高于借款人年初银行贷款余额的15%； 19、非授信客户单户单笔用款时间原则上累计不得超过3个月； 20、授信客户为优质客户（上市公司、大型国有企业或有有效担保的）授信期间不得超过6个月。 21、业务发起时间规定： （1）短拆业务自递交《立项书》之日起至业务操作日间隔不得少于5个工作日。 以下类别项目可缩短时间间隔不得少于2个工作日： A、强担保（上市公司、国有担保公司、大型国有企业） B、房屋抵押类授信项目 C、合作次数超过3次以上的优质客户 （2）短贷业务自递交《立项书》之日起至业务操作日间隔不得少于10个工作日。 以下类别项目可缩短时间间隔不得少于5个工作日： A、强担保（上市公司、国有担保公司、大型国有企业） B、房屋抵押类授信项目 C、合作次数超过3次以上的优质客户 保证金业务自递交《立项书》之日起至业务操作日间隔不得少于2个工作日。 第五条 风控内勤在确认贷款企业符合准入条件、立项资料准备齐全且经审核符合立项条件后，风控中心负责人按照《随机业务管理办法》的规定派驻风控专人，同时反馈给业务提报人，约定到企业调查的时间。 二、项目初审制度 项目风控专人确定后，成立项目组。初步审核企业提供的相关资料，包括但不限于企业信息、诉讼执行、征信等信息，同时在尽调前落实需现场沟通的问题及企业尚需补充的资料，报送风控负责人，同时书面反馈给业务人员。 三、调查工作制度 （一）现场调查 现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规范风控专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升综合素质，有效的防范风险。 第一条 风控专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。。 第二条 现场调查完毕后项目组完成《企业尽职调查报告》，风控专人出具《风控审查意见》。对财务数据、担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。 第三条 风控部逐级审核《风控审查意见》，同时审查岗、法务岗、负责人出具书面意见。若为短拆、短贷业务，将《风控审查意见》提交贷审会。 （二）调查规范