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砀山县农村信用社客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理操作实施细则 第一章 总则 第一条 为预防洗钱和恐怖融资活动，落实以风险为本的反洗钱工作理念， 完善客户身份识别制度，建立有效的客户洗钱风险等级划分管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《安徽省农村合作金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理指导意见》等法律、行政法规及制度的规定制定本细则。 第二条 本实施细则适用于砀山县农村信用合作联社辖内营业网点。 第二章 职责和分工 第三条 各业务条线（部门）应按照各自职责密切配合、分工合作落实客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存工作。 （一）财务会计部 1．负责组织落实监管机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存管理规定。 2．负责牵头组织、督促本联社客户身份识别及客户交易资料保存工作的开展。 3．负责对本行客户身份识别及客户交易资料保存工作进行指导、监督。 4. 负责客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存相关设备、项目的资金安排和投入。 （二）业务部： 1．负责实施和检查与本部门相关的客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存管理操作流程和岗位职责。 2．及时向财务会计部反映本部门业务中与客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存有关的情况、问题及建议。 3．其他客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存工作。 （三）电子银行部 1．在各种交易渠道（包括但不限于网点、电话银行、网上银行）督促落实客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存管理制度，对相关业务开展客户身份识别提供技术支持。 2．对非柜台交易实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。确保客户管理系统及时、准确、完整反映业务系统客户身份、交易信息。 （四）审计稽核部 1．将客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存工作纳入审计的日常检 查和反洗钱专项审计内容，定期和不定期开展内部审计工作。 2．负责评估本行个业务部门客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度，并对客户身份识别和客户 身份资料及交易资料保存工作有效性进行评价。（五）营业网点及其客户经理 在办理各类金融业务时落实监管部门及上级部门的反洗钱工作要求， 通过但不仅限于联网核查、 身份证鉴别仪、 询问、 登记身份信息、 留存身份证件等方式， 开展客户身份识别工作，及时将客户信息录入业务系统，并做好客户身份资料及 交易资料的保存工作。 各部门应协调配合，各负其责，促进反洗钱工作开展。 第三章 客户身份识别 第一节 客户身份识别基本规定 各机构网点应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，执行客户身份识别制度，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 第四条 营业网点在为机构客户开立账户或为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币1万元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的《机构信用代码证》和有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户的机构信用代码和身份基本信息，并留存《机构信用代码证》和有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 各网点在办理以下业务时，要了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件 的复印件或者影印件。 （一）开立账户（包括但不限于开立本外币个人结算账户、本外币活期和定 期储蓄账户、信贷账户、信用卡、单位账户） ，在我行开立信用卡账户或办理信贷业务的客户都要求按照本办法第五条的有关规定，出示有效证件。开通电话银行、网上银行业务参照开立账户客户身份识别规定执行。 （二）现金汇款（包括但不限于现金到账户转账、现金到现金汇兑、入账汇款）、现钞兑换（包括但不限于结售汇） 、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的业务。 （三）自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上（含5万元）或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务。 上述各类业务中客户身份识别的具体操作流程见附件。 第五条 个人客户有效证件包括： （一）居住在中国境内 16 岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证。居住在境内或境外的中国华侨，应出具中国护照及永久居留证。 （二）居住在中国境内的 16 岁以下中国公民，应由监护人代理开