过桥资金风险控制方案十一月整理.pdfVIP

过桥资金风险控制方案 一、资金过桥前的风险控制 （一）现场访谈过桥方、金融机构并采集相关信息 首先，要和过桥方（自然人、法人、非法人）、金融机构（主 管信贷行长、信贷或放款部门主管、客户经理必须均到场）对接， 可采取两步走，第一步先和过桥方对接，详细听取并询问资金借 款方基本情况、过桥的原因、担保落实情况、借款利率及违约金 情况等；第二步与过桥方、金融机构对接，详细了解资金借款方 在金融机构的信贷合作年限、上一笔授信业务是否属于正常授信 到期不能归还、上一笔授信业务品种(属于贷款、承兑汇票、国 内信用证、保函垫款或其他品种）、上一笔授信业务担保情况、 本次授信批复中担保条件（重点关注放款前提条件和约束条件） 等。 其次，根据对接交谈情况整理记录入档，内容包括但不限于 资金借款方、借款金额、何时借款，借款用途（用于归还何授信 产品：贷款、承兑汇票、国内信用证、保函垫款等）、所欠利息、 违约金及其他；借款资金用于归还哪家金融机构的授信、授信批 复内容等。 （二）收集有关资料并核实细节 1、客户基本资料 （1）营业执照（含统一社会信用代码）、自然人身份证、部 分行业企业需提供许可证、排污许可证、公司章程或合伙协议等； （2）法定代表人、实际控制人夫妻双方身份证、户口簿、结 婚证； 1 1 （3）人民银行征信报告：过桥方、担保方，如属于自然人的 应查询夫妻双方；如过桥方为企业，可登录国家企业信用信息公 示系统，查询企业信用信息公示报告。 （4）上一年度和最近一期财务报表、纳税申报表； （5）通过法院裁判文书网、中国执行信息公开网、全国法院 被执行人信息查询、利用第三方 APP 平台查询债务人相关信息 （如APP 平台“企查查”和“启信宝”企业信息查询平台查询企 业地址、注册资金、股东高管及其对外投资、关联企业等相关信 息）、国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”查询债务人 工商登记信息、动产抵押登记以及股权出质登记等信息，交叉验 证过桥方、担保方征信状况。 2、审核上一笔金融机构授信资料（原件核实） （1)授信合同（额度协议、循环额度协议、贷款合同、承兑汇 票协议、国内信用证协议【开立国内信用证申请书】等）、保证 合同（最高额保证合同）、抵押合同（最高额抵押合同）、质押 合同（最高额质押）； (2)金融机构放款凭证：提款申请书、借据、借记回单、贷记 回单；银行承兑汇票复印件、开立信用证复印件； （3）他项权利证明（抵质押）、抵质押物清单 （4）近三月过桥方银行流水单（审核过桥方付息情况） （5）过桥方、金融机构提供证明过桥方正常经营的佐证资料。 3、新授信资料（过桥资金的还款来源） （1）金融机构授信批复文件 （2）授信合同、授信额度协议 2 2 （3）保证人出具的保证函、保证合同、有效的最高额保证合 同、抵押人同意抵押的函件（如是共同共有住房的，共有人均签 字；按份共有的，应当经占份额三分之二以上的按份共有人同 意）、抵押合同、最高额质押合同；质押合同、保证金质押合同、 最高额质押合同等。 （4）抵押物权属证明。 （5）同意向金融机构借款、担保的股东会决议、董事会决议 或其他决议。 （6）落实受托支付企业（需我方掌握、控制的企业、账户确 保资金回流归还过桥资金） （三）风险控制措施 1、选对象 在选择过桥方时，应注意调查其信息情况，把好准入关口， 尽可能将资金回款风险降到最低。 对于自然人（已婚的包含配偶）、企业法人（或非法人、其 他组织），基本条件应当具备：其在银行的个人信用记录良好， 在法院或仲裁机构无涉诉及被执行案件，未被列入失信被执行人 名单。 对于企业或经营组织，最好要对经营场所实地调查，了解 其是否在正常经营生产，初步判断其后期贷款的可能性和成功 率，用自己的视角看企业，掌握第一手资料。 2、看征信 要求过桥方、担保人均提供