反欺诈管理办法.docx

百度文库 - 让每个人平等地提升自我 ###反欺诈管理办法 第一章 总则 第一条 为了更好地做好借款欺诈案件管理工作，促进我平台业 务的健康发展，保障平台出借双方利益不受损害，根据《网络借贷信 息中介机构业务活动管理暂行办法》 及相关法律对反欺诈的要求， 特 制定本管理办法。 第二条 发现发生恶性案件或突发案件时，应及时向上级详细报告案情。同时，应及时与公检、法部门联系，互通情况，密切配合，严厉打击犯罪分子。 第三条 对冒用他人名义、欺诈、内外勾结和内部作案等借款诈 骗行为的有关案件要上报事业部风险控制部门。 案件严重者， 要及时 向公司合规部等职能部门报告。同时尽快查清案情，追收欠款，如必 要应配合公、检、 法机关进行法律诉讼及刑事责任追究。对已发生案 件应建立健全的档案材料，并专档保管。 第四条 风险控制部必须成立专职部门负责处理每天电催、 外访、电话客服其他途径来源的案件或其他可疑信息， 进行具体的调查、 取证分析，拟定催收计划，实施追索。事后及时反馈案件来源部门和授 权管理部，对案件要进行认真分析，找到关键的风险点，提出具体防范措施。案件整理归档后，定期向授信管理部负责人报告案件情况。 11 百度文库 - 让每个人平等地提升自我 第二章 管理基本原则 第五条 基本原则是在保证严谨的案件审核分工前提下，尽量使 案件的调查、取证、处理、案件传递与管理、风险总结与反馈及整改 措施等工作高效率、整个案件管理工作的流程扁平化。 第三章 职能部门及辅助设备 第六条 我司欺诈案件管理应有专设职能部门负责，目前由风险 控制部成立专门的部门行使此职能， 人员设置原则上按案件的内外部 分类来配置，以处理不同类型的案件，辅助设备包括：专门的电话及 专用电子信箱。电话应由来电显示、接听均录音等功能，电子邮箱应 为处理借款欺诈案件专用并对全员公布。 欺诈案件的传递及结果反馈 以电子邮件为主（必须加回执） 、电话为辅。 第四章 借款欺诈案件的种类及特征 第七条 外部案件 （一）骗贷案件 1、定义：不法分子利用窃取或伪造的借款资料，骗取银行或金 融机构借款资金的案件。 2、案件主要特征： （ 1）以他人的身份证资料借款。 （冒用） 22 百度文库 - 让每个人平等地提升自我 2）以其他单位的营业执照资料借款。 （公司借款） 3）以虚假、伪造的资料及证明文件借款。 4）非法借款中介公司代办。 3、案件的一般表现形式 1）个人申请资料中，有伪造的身份证明、单位证明的情况。 2）个人申请资料中，有伪造的身份证明、涂改、拼贴的情况。 3）资信调查中发现实际情况和申请资料明显不符，特别是所留办宅电的地址与申请的地址资料不符。 4）公司申请资料中，有伪造营业执照、公章、资产负债表等资料的情况。 5）打单位电话，接电人称不认识或根本就无此人。 6）打单位电话从来找不到申请人， 单位对申请人情况不了解。第八条 内部案件 （一）定义：公司内部工作人员利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾结机构外不法分子共同作案。 （二）案件的主要特征 33 百度文库 - 让每个人平等地提升自我 1、内外勾结，超出权限增加额度或修改删除授权记录； 2、通过更改电脑中客户资料进行诈骗； 3、向不法分子提供有效资料，电脑程序资料。 （三）案件的一般表现形式 1、内部审批人员超出权限增加借款申请人借款额度的违规操作； 2、修改电脑中客户工作及收入等证明文件信息制造虚假的申贷 资料进行诈骗； 3、内部人员向不法分子提供公司已借款客户有效资料或电脑程 序资料实施诈骗。 4、营销人员协助客户伪造虚假的借款申请资料取得借款的行为。 第五章 欺诈案件处理流程 第九条 流程图见附件。 第十条 案件上报 （一）欺诈案件预警的途径包括：电话催收、外访作业、信贷审批、电话客服中心、各事业中心。 （二）不同途径所发现案件的上报。 44 百度文库 - 让每个人平等地提升自我 1、电话催收、信贷审批、外访作业、我司工作人员发现可疑情 况，立即通过现有系统上报到欺诈调查组， 具体流程参考欺诈案件上 报流程。 2、电话客服中心发现可疑案件情况，立即通过邮件形式将可疑 案件发送到风险控制部邮箱。 3、紧急情况下上述途径可直接电话与风险控制部催收室职能部 门联系。 第十二条 风险控制部专职部门调查取证 （一）上报案件处理的时间规定。 1、对上报的可疑案件，欺诈调查应在 3 个工作日内完成调查并出具相应的调查结果，并反馈调查结果，如案情复杂，可适当延长案件调查期限。 （二）报案件的调查处理 1、上报可疑情况的评估与分类 风险控制部专职部门对上报可疑情况进行评估， 以区分案件和非 案件。对于非案件可将评估情况反馈。案件则按相应程序处理。再根 据第二部分：案件的分类及特征， 将案件细分为具体外部案件与内部 案件。 55 百