2021年理财规划师三级理论知识复习笔记.doc

理财计划师三级理论知识复习笔记 　　第一章 现金计划 　　现金计划是为满足个人或家庭短期需求而进行管理日常现金及现金等价物和短期融资活动。 　　第一节 制订现金计划方案 　　现金是现金计划关键工具。和其它现金计划工具相比而言，现金有两个突出特点： 　　一是现金在全部金融工具中流动性最强。另一个特点就是持有现金收益率低。 　　现金计划工具——货币市场基金 　　货币市场基金是指仅投资于货币市场工具基金，功效类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款低风险投资产品。 　　流动性：货币基金有类似于活期存款便利。今天赎回(T日)，资金最快明天(T+1日)早晨10点以前到账。 　　安全性：就安全性而言，因为货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种特征基础决定了货币基金本金风险靠近于零。 　　第二节 分析用户现金需求 　　短期现金需求动机 　　交易动机 ：个人或家庭经过现金及现金等价物进行正常交易活动。 　　谨慎动机或预防动机：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物动机，如个人为应对可能发生事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量现金及现金等价物。 　　现金计划中所指现金等价物是指流动性比较强活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。流动性是期望能得到合理价值立即变现能力。 　　现金或现金等价物额度——量问题 　　流动性比率是流动资产和月支出比值，它反应用户支出能力强弱。 　　流动性比率=流动性资产/每个月支出;通常情况下，流动性比率应保持在3～6左右 　　现金计划多个问题： 　　(1)什么是现金计划? 　　(2)为何要进行现金计划? 　　(3)“现金” 额度是多少? 　　(4)“现金” 全部有哪些形式? 　　(5)“现金”不够了怎么办? 　风险管理和保险计划 　　一、风险和风险管理概述 　　1、风险定义 　　所谓风险，是指大家在从事某种活动或决议过程中，预期未来结果随机不确定性。 　　组成要素：风险原因 、风险事故 、损失 　　2、风险特征 　　(1)客观性 　　(2)普遍性 　　(3)不确定性 　　(4)可测定性 　　(5)发展性 　　3、风险客观肯定性 　　风险是一个不依大家主观意志为转移客观存在，不管大家是否意识到它全部存在 　　4、风险偶然性 　　风险及其所引发损失往往以偶然形式展现在大家面前，即何时、何地、发生何种风险、损失程度怎样、由谁来负担损失全部是不确定。 　　5、风险可变性 　　风险性质是能够改变 　　风险发生大小能够伴随大家对风险认识提升和管理方法完善而发生改变 　　风险种类会发生改变 　　6、风险是和损失相关状态 　　并不是任何一个客观存在状态全部是风险，风险是和损失相联络。离开了可能将发生损失，谈论风险就没有任何意义了。 　　7、风险成本 　　(1)风险损失实际成本 　　直接损失成本是指风险事故发生后，造成财产毁损和人员伤亡所必需支付实际经济代价。 　　间接损失成本是指风险事故发生后造成该财产本身以外损失，和和之相关她物损失和责任等损失而支付费用或经济利益降低。 　　风险衡量 　　(1)有形风险 　　源于事物自然特征风险，如冬天易发生车祸 　　(2)性情风险 　　粗心或易出事人精神状态 　　风险管理概述 　　(1)所谓风险管理，是指经济单位当事人经过对风险进行识别和度量，采取合理经济和技术手段，主动地、有目标地、有计划地对风险加以处理，以最小成本去争取最大安全保障和经济利益行为 　　(2)主体是多种经济单位，个人、家庭、企业和其它法人团体全部能够看作独立经济单位 　　(3)强调是大家主动行为 　　(4)目标是以尽可能小成原来换取最大安全保障和经济利益 　保险本质及分类 　　一、按危险转移方法划分 　　1、原保险 　　原保险是指投保人和保险人之间直接签订协议，确立双方权利义务关系，投保人将危险转移给保险人。原保险简称“保险”，我们平时用最多就是原保险。 　　2、再保险 　　是指保险人将所承保到保险业务一部分或全部，向另一个保险人再一次保险，也就是保险保险，这种方法也称“分保”。 　　3、共同保险 　　共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同负担同一标同一危险，而且保险金额不得超出保险标价值，发生保险责任时，赔偿是依据各保险人负担金额百分比分摊。 　　4、反复保险 　　1)投保人以同一标同一危险同时向两个或两个以上保险人进行投保就组成了反复保险。 　　2)共同保险和反复保险区分在于： 　　3)共同保险中，投保人和保险人之间签署是一个保险协议，其赔偿金额不会超出保险价值; 　　4)反复保险中，各保险人之间没有相互沟通，投保人和每个保险人均签署了一个协议，很可能使被保险人取得超额利益。 　　二、按保险性质分类 　　1、商业保险 　　它是指投保人依据协议约定，向保险