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最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 一、人生周期 人的生命周期与重点 0岁 25岁 35岁 65岁 80岁 (孕育期) (建设期) (成熟期) (空巢期) 医疗保健 退休活动 接受教育 充实技能 就业 结婚 生育 工作与事业发展 子女成长与教育 赡养父母 再进修 最新.课件 * 二、收支曲线状况 财富 储蓄者 消费曲线 储蓄使用者 净负债者 收入曲线 0岁 25岁 35岁 65岁 80岁 孕育期 建设期 成熟期 空巢期 最新.课件 * 三、人生八大规划 0岁 25岁 35岁 65岁 80岁 (孕育期) (建设期) (成熟期) (空巢期) ?学业规划 ?事业规划 ?事业规划 ?休闲规划 ?家庭规划 ?家庭规划 ?健康规划 ?居住规划 ?居住规划 ?退休规划 ?休闲规划 ?继承规划 ?健康规划 ?退休规划 ?继承规划 最新.课件 * 四、财务规划 处于成熟期人士的财务规划主要考虑以下几个方面： ?风险管理 ?保险 ?储蓄 ?投资 最新.课件 * 五、财务规划-风险管理 成熟期阶段需面对下述几类主要风险： ?人身风险 （购买人身保险） ?财产风险 （企业资产和个人资产分离、购买财产险、分散投资、配置黄金和境外资产） ?责任风险 （购买车险、雇主险、企业团险） 保险依然是目前最有效的风险管理方式 最新.课件 * 六、财务规划-保险 成熟期人士在保险产品的选择上应侧重以下几种功能： ?加强保障型保险 ?津贴型保险 ?储蓄型保险（本金安全、收益稳定、持续增长） ?投资型保险 ?节税型保险（有效规避所得税，可以实现公私分离） ?保险信托（可以实现继承规划） 最新.课件 * 七、财务规划-储蓄 储蓄类资产不局限于银行活期或定期，还可以综合根据流动性和安全性强弱，将货币型基金、中短期固定收益类理财和资管计划纳入到储蓄类资产。 ?银行存款：流动性最高、保证收益但较低 （活期、定期、
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