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3 3 理财规划建议书 致：王先生幸福之家 XX 理财工作室 成员： XX 目录 第一部分：致王先生家的信函 PAGE PAGE # -10 PAGE -10 PAGE # 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 4 一：家庭基本信息 4 二：当前家庭基本财务数据信息和诊断 4 、当前家庭资产负债状况 4 、当前年薪等收入赋税表 5 、当前年收入支出综合分析 5 第三部分：理财目标、风险分析和假设条件 7 一：家庭理财规划目标 7 二：风险偏好评估 7 三：假设条件及计算依据 7 第四部分：专项理财规划 8 一：总分析及房产规划 8 二：保险保障规划 9 三：子女教育规划 9 四：旅游规划 10 五：退休养老规划 10 六：赡养老人 七：购车计划 10 八：盈余规划 10 第五部分：风险提示 15 第六部分：免责条款 15 第七部分：反馈和检测 15 第一部分 ： 致王先生一家的信函 尊敬的王先生： 非常感谢您们对我们工作的支持和信任。 诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作的一贯原 则，胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准，严格为客户保密是我们团队 应尽的职责。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量 的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的各项生活目标和需求； 达到财务自由，人生豁达。 本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心，以当前经济 环境及未来发展趋势为基点，所有理财规划顾问的客观判断不对您的行动 构成任何约束力和强制性，理财规划的内容将随着经济环境和家庭财务状 况的变化定期和不定期进行修改完善。 涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅 愿我们的合作愉快。 顺祝 全家生活幸福，事业有成! XX 理财工作室 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 :家庭基本信息 家庭成员 年龄 职业 备注 王晓明 28 外资企业员 工 薪资收入，有二险一金，参保重疾商业保险 二：目前家庭基本财务数据信息和诊断: 1、 当前家庭资产负债状况 资产负债表 单位：元 资产 明细 成本价 市价价 流动资产 活期存款 100,000 100,000 ] 投资资产 50， 000 100,000 股票 50,000 100,000 总资产 合计 150,000 200,000 负债 明细 0 0〕  年薪等收入赋税表 单位：元 夫 妻 年薪金收入 85, 000 0 单位年终奖金收入 20,000 0 收入总计 105， 000 0 房租 12,000 0 其它支出 24,000 0 支出合计 36,000 0 年收支储蓄表 单位：元 成本价 金额 工作收入 105,000 收入合计 105,000 生活支出 36,000 支出合计 36,000 诊断：支出与收入的比例尚属合理；年收入每年平均 5%增长，年 支出每年平均3%增长，年支出占年收入的比重不到 25%尚属合理。不过 以现在的收入与储蓄来讲，3年后很难达到购房目标。 2、综合家庭财务比率分析 单位：元 项目 数值 参考值 说明 总资产 200,000 总负债 0 每月生活开支覆盖 率 2 3-6 现金资产/每月生活固定开 支 储蓄比率 50% 20-40% 盈余/收入总额 负债比率 0% 20-40% 总负债/总资产 : 生息资产比率 25% 60% 生息资产/总资产 自用资产比率 18% 40% 自用资产/总资产 诊断： 储蓄比例虽高，工资性收入高，年支出率比例较低；没有负债；生息 资产比例较高，继续保持；提高流动资产来降低自用资产比例。 第三部分 理财目标、风险分析和假设条件 家庭理财规划目标： 王晓明家庭理财目标 二. 风险偏好评估 通过以上您的描述，我们判断您属于稳健型投资者，投资方面股票配 置较高，主动型的投资比例较高，继续保持投资方面，充分利用现有的财 务资源，配置不同的组合和收益率，实现自己的各项人生目标和财务需 求。 三.假设条件及计算依据 根据目前数据推算，本理财规划建议书的各项假设数据如下: 1年通货膨胀率为3%投资报酬率6% 薪资成长率5% 房价成长率3%折旧4% 住房公积金贷款利率5% 一般房贷利率6% 第四部分：专项理财规划 居住规划部分 购房： 天河北购房的平均物价为2.5万/平方米，我选择了较便宜的，2 万/平方米，王晓明购房总需2万/平方米X 100=200万 王晓明目标住房当前的总价=2万元/平方米X 100平方米=200 （万 元） 3年后目标房价200万元X复利终值系数（n=3,i=3%） =200 万元X 1.0927=2