终版商业银行对公业务.ppt

公司理财业务发展的问题 １．新兴业务产品不足，缺乏创新能力 与传统公司理财业务形成鲜明对比的是，商业银行新兴业务产品发展缓慢，不但无法对金融新兴产品快速吸收，而且缺乏深层次的金融创新。 而外资银行在投资政策咨询、投资项目推荐、合作伙伴寻找、资信调查等业务领域将更多地与跨国公司合作，比如香港汇丰银行40％ 以上的业务收入来自于此类创新业务，汇丰在企业资金管理、资产证券化、银证合作等方面非常成功。 因此在竞争面前，中资银行若固守当前业务，优质客户会逐步流失，只有不断发展创新，提高产品层次，提供更理想的服务，才可能争取到市场。 公司理财产品的诊断性分析 公司理财业务发展的问题 ２．科技支持类产品处于明显的劣势 以网上银行、外汇交易、国际结算等为代表的科技支持类产品与外资银行相比有很大的差距。 比如，客户需要根据级别申请网上银行服务，许多大客户在要求提供网上银行服务时中资行都无能为力；现存的电子化水平还不能较全面地为客户提供及时查询、监控分支机构帐户、协助资金管理、SWIFT专线、网上银行等多种数据处理接口，在争取跨国公司等高端客户时处于劣势。 ３．缺乏协调一致的金融创新机制 公司理财产品做不到推陈出新，一个重要的原因是缺乏制度保障，尤其是缺乏激励机制，缺乏“立足市场、突出重点、统筹开发、分类立项、创新奖励、成果共享”的业务创新管理体制，因而长期以来无法以市场为导向、以客户为中心实行分层次开发与引进，梯度推进与推广。 公司理财业务发展的问题 ４．金融产品调研分析能力不足 市场调研是营销和决策的基础，如果决策没有建立在调查研究的基础上，则不能深入理解区域经济政策、产业行业政策、目标客户需求、同业竞争现状，也无法合理定位。 例如，跨国公司比较偏好国际通用的综合授信融资方式，要求银行提供长期的、可随时支用、随借随还的贷款承诺，除了常用的备用信用证和外汇质押外，往往要求银行允许应收帐款抵押、动产抵押质押贷款、母公司担保、安慰函等，而不愿采用国内常用的房屋土地和固定资产抵押的担保方式，有的还要求提供信用贷款。而上市公司由于资本运作频繁，往往需要银行提供过渡贷款、购并专项贷款等灵活的短期融资。 除了在贷款服务上有各种各样的创新需求外，优质客户还需要银行提供大量的信贷支持以外的服务，如结算网络、企业银行、财务顾问等更高层次和更多附加值的服务。现行的金融产品创新过多地依赖总行推广，没有统一的金融产品开发规划，无法有效地进行市场调研，业务部门与调研部门脱节而治、信息不流通，减弱了金融产品的开发力度。 中外商业银行理财产品差异性分析 国内商业银行 发达国家商业银行 理财产品 开展时间较短，在服务、内容和质量尚有待提高 以理财产品为核心 层次差别 不明显，从形式到功能上都存在较大的同质性，且以单一产品销售为主 提供多项业务相结合的交叉式或捆绑式 服务模式 按统一标准提供服务 提供个性化、差别化服务（并注重考虑投入产出因素，提高经营管理能力） 品牌建设管理 大多品牌观淡薄 实施品牌战略 创新性 较少 更多的是模仿国外已有产品 对传统金融产品进行创新 充分利用银行、保险、证券信托合营优势，形成产品交叉、服务交叉 政策环境 及市场环境 市场机制不完善，相关法规不健全，同业之间无序竞争时有发生 放松管制，结合科学适度的监管 市场机制较完善 市场营销 以营业网点为主要渠道，受到地域和时间限制 使用网络技术，凭借无形的营销渠道如网上银行电话银行等和有形的营销网点，组成“交互式”的营销渠道 公司理财业务的发展策略 (一)产品创新是公司理财业务拓展的软件包 1、在现有新产品开发组织模式下建立新产品研发小组，该小组成员可以抽调公司、结算、产品、资金计划等相关部门人员参加，其主要职责是针对公司客户的要求，负责开发超前产品，特别是进行深层次新兴产品的研究开发。 2、借鉴发达国家或地区的现实做法，尤其是香港商业银行的经验，开展离岸金融、贷款保险、财务顾问等新业务，运用金融信息、网络、资金优势，参与公司并购、资产管理、项目融资，帮助客户加强债务管理、规避汇率风险、降低筹资成本。 3、金融行业难以实现低成本经营，只有追求产品与服务的高质量，产品创新宜以追求资产负债证券化、表外化，业务处理电子化为方向，抓住国家改革热点、经济新增长点、企业利润新增长点，科学定位，紧跟市场。 公司理财业务的发展策略 (二)电子信息平台是公司理财业务拓展的硬件配置 落实金融服务产品化的思想，根据客户的需求研制产品，把优质的服务体现为一系列标准化、规范化的产品，以产品带动并促进各项业务的发展和效益的提高。这就需要顺应电子商务发展的趋势，加快产品电子化步伐，重整产品、数据和组织结构，为产品提供一个优良的平台空间。 1、以发展公司理财新兴业务为主，为公司客户提供网上银行服务，以此吸引客户的其他业务。一方面