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个人征信知识宣传手册
一、个人信用报告及信息主体权益介绍
(一)什么是个人信用报告?
个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息
的文件,是个人的“经济身份证” ,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。
(二)征信信息从哪里来?
答:征信机构从信用信息产生的源头采集信息: 1、提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷
款公司等专业化的提供信贷业务的机构。 2、其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。
此外,上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。
(三)个人为什么要查询本人信用报告?
目前,个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡
审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多
活动中。信用报告能够节省银行审贷时间,帮您快速获得贷
款。如果您的信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上
给予优惠。 但如果您有逾期记录, 银行在放贷时会更加慎重,
不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。所以,大家应该做
到自己的事自己知,应该主动了解自己的信用报告,对其中
可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申
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请纠正,避免给您带来不利影响。根据《征信业管理条例》的规定,个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。
(四)何时查?
您在向金融机构申请贷款或信用卡之前,有必要查一下信用报告,这样可以做到对自己的信用状况心中有数,发现问题,及时纠正。
(五)我能查询家人或朋友的信用报告吗?
在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信
用报告的。但如果您取得了他人的授权,应提供委托人和代
理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时
填写《个人信用报告本人查询申请表》 ,并留委托人和代理
人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。
(六)个人在申请贷款、 信用卡时, 需要向银行提供本人信用报告吗?
不需要。商业银行等提供贷款的机构应该自己查询征信
系统,商业银行是征信系统的用户,征信系统连接了全国所
有商业银行,信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营
业网点。
(七)谁能查询我的信用报告?
您让谁查谁就能查。也就是说,经过您的书面授权同意
并约定了查询用途后,被授权的机构或其他人就能查。查询
最多的是商业银行等放贷机构,其他还可能是与您发生经济
交易的生意伙伴、用人单位等。
(八)如何维护良好的信用记录?
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呵护信用要靠您自己。日常生活中,主动与银行保持畅通的联系渠道,及时告知银行您的新办手机号码,准确提供自己的基本信息。量入为出,按时还款、避免出现逾期。如
果已有逾期记录, 应尽快还款, 积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。爱护自己
的身份信息,不要将身份证借给别人,不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用,尽快向公安机关报案,维护自己的合法权益。
(九)个人信用报告中展示的信息错了,本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?如何提出异议申请?应携带哪些材料?
可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请,届时,带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复
印件要留给查询机构备查。 个人有效身份证件包括: 身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同
胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告异议申请表。
(十)中国人民银行征信中心有“黑名单”吗 ?
中国人民银行征信中心没有“黑名单” 。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。
(十一)能否贷到款谁说了算?放贷机构还是中国人民
银行征信中心?
放贷机构。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报
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告,供放贷机构审批您的贷款申请时参考,您最终能否得到
贷款,取决于放贷机构贷款审批的结果。
(十二)逾期记录能“铲单”吗?
不能!“铲单广告”是骗局,千万不要上当!
(十三)您有哪些征信权利?
1、同意权。放贷机构报送、查询您的信息必须您同意。
2、知情权。( 1)了解信息处理全过程。从哪里采?如
何处理?对谁提供?( 2)了解关于“我”有什么。哪些信
息被采集了?提供给谁了?
3、异议权。如您认为信用报告有“错误” ,可提出异议申请更正。
4、救济权。如您对异议处理结果不满意,可进行行政投诉或司法诉讼。
5、重建信用记录权。不良记录在不良行为或者事件终
止后,在信用报告中保存 5 年后删除。您可以重新积累好记
录。
(十四)怎么保护您自身的信息安全?
“四要”。要保管好身份证件,复印件注明用途。要保
管好信用报告。通过互联网查询要记住网址防假冒,牢记登
录名和密码。
“四不要” 。不要把身份证借给他人。不要随意授
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