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理财客户经理工作流程 理财客户经理工作流程 发布时间：2011-05-25 14:22:03 发布时间：2011-05-25 14:22:03 为进一步加强对个人理财业务工作的管理、不断提升我行理财产品销售服务质量、有效防 为进一步加强对个人理财业务工作的管理、不断提升我行理财产品销售服务质量、有效防 范理财业务从业人员违规、错误销售行为，根据监管机关的最新监管要求，我行理财业务从业 范理财业务从业人员违规、错误销售行为，根据监管机关的最新监管要求，我行理财业务从业 2007 2007 人员办理个人理财业务时，必须严格遵照 《招商银行理财客户经理工作流程》（招银办发 〔 〕 人员办理个人理财业务时，必须严格遵照 《招商银行理财客户经理工作流程》（招银办发 〔 〕 263 263 号）的要求服务客户及销售理财产品。现将进一步规范理财客户经理工作流程有关事宜通知 号）的要求服务客户及销售理财产品。现将进一步规范理财客户经理工作流程有关事宜通知 如下： 如下： 一、严格遵循理财服务基本原则 一、严格遵循理财服务基本原则 （一）持证上岗 （一）持证上岗 在招商银行从事个人理财业务的从业人员，必须依据 《招商银行个人理财业务从业资格管 在招商银行从事个人理财业务的从业人员，必须依据 《招商银行个人理财业务从业资格管 “ ” “ ” 理办法》，取得 招商银行个人理财业务从业资格证书 ，方可为个人客户提供财务分析、理财规 理办法》，取得 招商银行个人理财业务从业资格证书 ，方可为个人客户提供财务分析、理财规 划，出具投资建议，销售理财产品或投资类产品。 划，出具投资建议，销售理财产品或投资类产品。 未取得招商银行个人理财业务从业资格的人员，仅可向客户散发产品宣传资料，传递产品 未取得招商银行个人理财业务从业资格的人员，仅可向客户散发产品宣传资料，传递产品 信息，将有意向办理理财业务的客户介绍给个人理财业务从业人员，不得直接从事任何理财产 信息，将有意向办理理财业务的客户介绍给个人理财业务从业人员，不得直接从事任何理财产 品的销售工作。 品的销售工作。 （二）合规销售 （二）合规销售 个人理财业务从业人员在理财产品销售过程中必须特别注意不得误导客户、代替客户或代 个人理财业务从业人员在理财产品销售过程中必须特别注意不得误导客户、代替客户或代 理客户购买理财产品，具体表现为： 理客户购买理财产品，具体表现为： 1. 1.不得代替客户做出投资决定； 不得代替客户做出投资决定； 2. 2.不得代替客户抄录任何应由客户亲自抄录的语句，或代客户填写理财产品销售过程中所涉 不得代替客户抄录任何应由客户亲自抄录的语句，或代客户填写理财产品销售过程中所涉 及到的任何文件资料； 及到的任何文件资料； 3. 3.不得向客户进行暗示甚至做出超过条款约定的承诺； 不得向客户进行暗示甚至做出超过条款约定的承诺； 4. 4.不得接受客户委托，代办认购手续，或代客户保管银行卡、账户与密码等； 不得接受客户委托，代办认购手续，或代客户保管银行卡、账户与密码等； 5. 5.不得隐瞒产品材料上所列明的信息或做出虚假陈述。 不得隐瞒产品材料上所列明的信息或做出虚假陈述。 理财人员出现上述行为，造成客户损失等严重后果的，由其自行承担，并追究所在行 （部） 理财人员出现上述行为，造成客户损失等严重后果的