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p 2 p 金 融 知 识 大 全 【去投网提供】 一、 p2p 金融是什么 P2P金融又叫 P2P信贷，是互联网金融（ ITFIN ）的一种。意思是：个人对个人。 P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易， 一般需要借助电子商务专业网络平台帮助 借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金 额、预期收益、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。 2015 年全国 P2P网贷成交额突破万亿，达到 11805.65 亿，同比增长 258.62%；历史 累计成交额 16312.15 亿元。 二、 P2P金融雏形 2006 年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷，为此他于 1983 年创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱 了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为 100 多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。 创办以来，格莱珉的小额借款已经帮助了 630 万名借款人 ( 间接影响到 3150 万人 ) ， 其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自 1983 年创办以来，除了创办当年及 1991 年 至 1992 年两个水灾特别严重的年头外，一直保持赢利， 2005 年的赢利达 1521 万美 元。同时，格莱珉银行不仅提供小额借款，而且也鼓励小额存款，并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要借款的人。 三、 p2p 金融模式 1. 担保机构担保交易模式，这也是最安全的 P2P模式。 此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公 司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“ 1 对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。 此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和预期收益及时打到投资人账户。 “P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。 可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。 以交易参数为基点，结合 O2O（ONLINETOOFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。 这种小贷模式创建的 P2P 小额借款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额借款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。 微信金融模式 随着互联网金融和移动互联网的迅猛发展，两者的结合产品也开始出现，目前在微 信平台已经出现了一些 P2P产品。“快速、高效、移动化、无空间限制”等等优势， 决定了闪电借款模式的成功，且微信金融在风控上有自己完整的体系，第一是完备 的信息管理和大数据风控，借款者除了必须认证个人金融信息，包括个人银行卡和信用卡等，还会考察社交关系。第二是用短期小额来分散风险。 四、 p2p 金融的积极意义 P2P金融模式自诞生以来，从欧美迅速扩展，在世界范围内得到广泛应用发展。这种 模式有以下几个方面的积极意义： 第一，有闲散资金的投资人能够通过 P2P 金融信息服务平台找到并甄别资质好的有资金需求的企业主，获得比存款到银行更高的预期收益； 第二，有资金需求的企业主在 P2P 金融信息服务平台仅靠点击鼠标输入相关信息就可完成借款申请、查看进度以及归还借款等操作，极大提高了企业主的融资效率； 第三，对政府相关部门来说，这种模式都是网上公开进行的，所有平台交易数据随时透明可查，在预期收益税收和借贷利率方面更能轻松监控和监管； 第四，对社会来说，这种模式提高了资金利用率，遏制了高利贷的滋生和蔓延，有利于经济发展和社会稳定。 五、 p2p 金融平台 P2p 金融信息服务平台指的是提供 P2P 金融信息服务的网络平台， P2P 即 peer-to-peer 或 person-to-person 。其经营模式主要是搭建第三方网络平台，为有 投资理财需求的客户和有融资借款需求的客户提供信息服务。借款者可自行发布借款信息，包括金额、预期收益、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。 六、 p2p 金融平台安全的有哪些 p2p 金融平台安全是跟风险有关， 主要看 p2p 平台的保险方式了， 在投资时不要太相 信预期年化收益率太高的，预期年化收益率高的都是风险高的。正规的 p2p 平台的 利率都是在 12%-18%，也就是最高不会超过银行的四倍。