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◆ 【私营老板月工资收入
3 万元未雨绸缪觅幸福】
客户资料：
钟先生今年
45 岁，是一家私营企业老板，钟太太
40 岁，为全职家庭主妇，儿子今年
16 岁，目前在国内上高中一年级。钟先生税前月工资收入 3 万元，其名下的私营企业税后
年净利润 70 万元，准备投资扩大经营规模，预计未来营业收入增长趋缓。一家三口每年家
庭生活开支约 12 万元。 钟先生 5 年前开始参加社保， 银行存款金额 160 万元，自住房产价
值 300 万元，无贷款，目前公司资本额 1000 万元。
理财目标：
1、钟先生打算 2 年后送儿子出国留学，到英国攻读学士学位，届时需要为其准备经费
万左右。
2、适当补充钟先生的企业经营风险保障。
3、希望在 55 岁左右退休，过幸福的退休生活。
理财师建议：
1、钟先生预计 2 年后让儿子到英国留学，为了确保两年后留学经费，建议以目前存款
和钟先生私营企业税后净利润为主，投资于银行理财产品、债券基金等。
2、建议钟先生应以意外保险为主，这是必不可少的基本保障，万一有意外发生，其家
庭责任可以继续由此来承担， 另外医疗保险和重大疾病保险也是需要配置的， 万一有不幸发
生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用。刘太太是家庭主妇， 无收入来源，建议以养老险 +两全险 +重大疾病险为主， 虽然保费相对较高， 但保障充足。 儿子的保险应以意外险和重大疾病险为主。
3、针对钟先生需要稳定的养老生活的计划，为此他的养老规划应具有如下特征：持续性、稳定性、增长性和不可挪用性。因此，以商业养老保险为代表的养老规划工具，因其具备专业性、 确定性、 安全性、收益稳健等优势，非常适合作为钟先生每月社会养老保险的一个补充。建议每年以 10 万元投资分红型养老年金保险，缴费和领取的年限可灵活选择。
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