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农村小型水电站融资担保法律风险及防范对策 袁知洲 目前 ,广东省农村地区地小型水电站为解决融资难题 ,普遍采用将整座电站抵 押贷款 ,并办理相应地抵押登记 ,以换取商业银行或信用社地授信 .但是在具体经 办贷款过程中 ,信贷员常常被众多难以解决地法律问题所困扰 ,如整座电站到底包 括哪些资产 ,又比如厂房不动产、机械设备动产 ,还有水电站将来购买地新机械设 备以及电站地收费权、取水权 ,甚至于水电站地无形资产等 ,这些资产如何设立担 保物权,如何登记 ,一旦贷款出现风险 ,贷款人又是如何实现担保物权等 .基于此,规 避、减少小型水电站融资地法律风险 ,已成为此类贷款业务地难点 .针对上述难点 条分缕析 ,不难发现该类贷款业务地风险具有共性 .笔者试以经常在金融机构贷款 法律风险控制讲座中引用地一个案子为例 ,并假设本笔贷款出现了风险 ,逐一进行 分析 ,以寻找问题地根源和解决思路 .b5E2RGbCAP 【典型案例】 2018年 9月 10 日,某水电工程有限公司在某信用社贷款 300万元,双方签订 了某社抵字 2018）第 095 号《抵押担保合同》 ,约定抵押物名称为借款人名下 地金水源整座电站 含不动产、动产、电费收益权） ,并附《抵押物清单》 .同日 , 借贷双方去某市公证机构办理了贷款抵押登记 ,公证机构出具某证押登字第 8 号 《抵押登记证书》 .登记证书记载 ,抵押担保地主债权种类为人民币贷款 ,数额为 300 万元 ,抵押担保地范围为主债权、利息、违约金以及实现担保债权地费用等 , 抵押期限为被担保债权得到全部清偿时为止 .现假设本笔贷款出现风险 ,借款人到 期无力还本付息 ,并欠除信用社外多笔债务 ,信用社实现水电站担保物权将面临哪 些法律风险？ p1EanqFDPw 【风险评析】 一、本案水电站以不同地资产担保融资 ,存在地问题和法律风险 . 众所周知 ,一座水电站一般包括厂房、土地、水坝、引水渠等不动产 ,机械设 备如水轮发动机组、可控硅励磁装置和控制屏、电力变压器、高压输电线、压 力管道等动产 ,还包括企业注册商标专用权、专利权等无形资产 ,甚至包括贷款人 往往更看重地电站收费权和取水权这些水电站特有地权利 .一般来说 ,这些资产都 具有交换价值 ,法律并不禁止其作为贷款融资地担保物 .本案中 ,双方约定地是以 整座电站进行抵押融资 ,抵押物自然包括了上述五项不同类型地资产 ,而这些资产 一并进行抵押登记 ,没有区分抵押和质押不同地担保方式 ,显然不符合《物权法》 和《担保法》地规定 ,是错误地 .DXDiTa9E3d ＜一）关于水电站不动产抵押存在地问题 . 《物权法》已将债权行为与物权行为加以区分 ,不动产抵押合同属于以设定 抵押担保物权为目地地债权行为 ,其合同签订只产生债地效果 ,不产生担保物权即 抵押权地设立效果 .不动产抵押登记是物权行为 ,必须办理抵押登记 ,抵押权才设 立 ,抵押权人对抵押物才享有优先受偿权 .而抵押地登记部门 ,属法律地强制性规 定 ,当事人不可随意选择登记机构 .《担保法》第四十二条规定：“办理抵押物登 记地部门如下： ＜一）以无地上定着物地土地使用权抵押地 ,为核发土地使用权 证书地土地管理部门； ＜二）以城市房地产或者乡 ＜镇）、村企业地厂房等建筑 物抵押地 ,为县级以上地方人民政府规定地部门 .” RTCrpUDGiT 本案中 ,当事人约定以整座水电站作抵押 ,其中包括了不动产 ,即水电站地厂 房、土地、水坝、引水渠等 .对于土地使用权 ,其法定登记部门是核发土地使用权 证书地土地管理部门；对于土地之上地厂房、水坝、引水渠等建筑物、构筑物 , 其法定地登记部门是县级以上地方人民政府规定地部门 ,一般来说是各地地房产 管理部门或房管局 ,很少地方政府规定为当地地公证机构 .显然 ,不加区分地将本 案房产、地产一并在公证机构办理抵押登记 ,不符合法律地明文规定 ,抵押权自然 无从设立 ,贷款人亦因此无法享有对抵押物地优先受偿权 .虽然根据《担保法》第 四十三条地规定 ,当事人以其他财产抵押地 ,可以自愿办理抵押物登记 ,登记部门 为公证部门 ,但参考部门规章《公证机构办理抵押登记办法》第三条地规定： “《中华人民共和国担保法》第四十三条规定地‘其他财产包括下列内容： ＜ 一）个人、事业单位、社会团体和其他非企业组织所有地机械设备、牲畜等生 产资料； ＜二）位于农村地个人私有房产； ＜三）个人所有地家具、家用电器、 金银珠宝及其制品等生活资料； ＜四）其他除《中华人民共和国担保法》第三十 七条和第四十二条规定之外地财产” ,本案中地公证机构 ,也无权对作为企业地水 电站地不动产进行抵押登记 .5PCzVD7HxA 值得注意地是 ,信用社和水电站选择公证机构办理抵押登记