中产阶级家庭的金融理财案例规划 .pdfVIP

题目：中产阶级不同时期目标的实现和规划 摘要： 中产阶级在我国社会群体结构中占主要人群比重，但大部分人缺乏足够的理财经 验和理财意识，在此我通过研究一个典型的中产阶级家庭，三口人，独生子女，试着 满足在不同阶段的不同的目标要求，帮助在不同阶段的过度，以及中长期目标的规划 等提出解决方案。 关键词 中产阶级 理财方案 教育基金 资产结构优化 养老方案 投资结构优化 正文： 一、 家庭基本情况 1、家庭成员结构： 李先生33 岁，产品经理，年收入8 万元人民币。无投资和理财经验。 李太太32 岁，原职业教师，目前为家庭主妇，无收入。准备计划再就业。 李宝宝5 岁，刚刚上幼儿园。两年后上小学。 2、支出情况 保险费5000 元／年，还贷 15500 元／年，孩子托管费、培训班费6000 元／年，水、电、 煤气等生活费 13700 元／年。 3、家庭保障情况 孩子两份（终身万能型寿险），2000 元／年，意外险。 4、家庭资产状况 家有两处房产，一处为父辈传下来的老房子，86 平方米，另一处为李先生自己贷款 购入的新房子 100 平方米（期房，在建中，预计一年后能入住），商业贷款15 万元，股票， 12 万元，每年的分红比率为5%，目前存款 5000 元。 二、 理财目标 1、短期目标： 两年后还清贷款15 万元 两年内攒下2 万元，准备家庭旅行 为新房子的入住购置3 万元的新家具 2、中长期目标 为女儿的教育费用筹集资金 养老规划 家庭财富积累 三、 财务状况分析 为了便于我们分析，我们在此先将将李先生的财务状况分别制作为资产负债表、现金 流量表、以及财务比率表。 表一 资产负债表 资产 金额 比率 负债 金额 比率 银行存款 5000 0.6% 银行贷款 150000 100% 股票 120000 15% 86*2000 房产 84.3% 100*5000 总计 797000 总计 150000 此表为当前李先生一家的资产负债情况，房产计算时，以旧房子每平米 2000 元，新房 子每平米5000 元来计算。 表二 现金流量表（年） 收入 金额 比率 支出 金额 比率 工资 80000 93.1% 生活费 13700 34% 股票分红 6000 6.9% 保险费 5000 12% 房贷 15500 39% 子女教育费 6000 15% 总计 86000 总计 40200 结余：45800 此表为李先生在没有经过理财规划时，未来一年内的现金流量表。 表三 财