金融仓储业务管理办法.pdf

金融仓储业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为了促进公司金融仓储业务依法、合理、规范地运行，防 范经营风险，特制订本办法。 第二条 金融仓储业务是指客户在正常经营过程中，以其自有 的存货（质押物）质押给银行，公司接受银行委托，由公司监管部对质 押物进行监管与管理，向银行申请办理融资业务。 第三条 本办法所称质押物必须是出质人在生产、经营过程中 合法拥有的，不存在所有权、货权、税收等方面纠纷和争议的原材料、 半成品或产成品，且已按照国家有关标准和规范进行了检验并获得了 相关证明其质量、等级的证明文件或检验证书，并且必须符合银行规 定办理质押的各项条件。 第四条 动产质押物监管应符合国家法律、法规，并严格执行本 公司与银行、出质人所签订的《质押监管协议》。 第二章 金融仓储业务品种 第五条 本公司现阶段金融仓储业务范围主要为：动产质押融资 监管、标准仓单融资监管以及金融仓储融资咨询服务等。 1.动产质押融资监管：是指借款企业将其合法拥有的库存原材料、 1 半成品、产成品及机器设备等动产作为质押物，向金融机构申请贷款， 由本公司代表金融机构 贷款期限内对质押物进行占有；并进行质押 物的日常监督与管理，确保质押物安全、足值。 2.金融仓单质押：是指为满足企业融资需求和金融机构管理需要， 由本公司提供专业仓储、监管等服务，由第三方开出同等价值的仓单 作为质押物，为借款人向银行申请贷款提供保证。 3.金融仓储咨询：为企业提供动产抵（质）押融资监管、金融仓单质 押等方面的咨询、仓单转让、抵押备案等服务。 第三章 客户对象与基本条件 第六条 本公司开展的金融仓储业务，主要是帮助和解决中小 企业的融资需求，在客户具备法人资格或有完全民事行为能力的前提 下，本公司将根据业务的风险控制程度，慎重选择客户。客户应有良 好的经营能力和信用，并且具备以下条件： （一）经工商行政管理部门登记注册，且年检合格的企业法人； （二）有健全的组织机构，经营管理制度和财务管理制度； （三）有固定经营场所，合法经营，经营范围内应包括存货的生产、 使用和销售，并拥有稳定的存货来源和销售渠道； （四）持有人民银行核发的货款卡； （五）信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记 2 录，且企业主要股东和经营者均无不良记录 ； （六）符合银行融资业务规定的其他条件。 第四章 质押物品种选择及条件 第七条 质物品种的基本要求是能起到担保物的作用，当质权 人将质物拍卖、出卖或变卖后能保证自己债权的实现。其适合质押的 条件如下： （一）通用要求 在通常情况下，质物需符合下列要求：权属清晰，产品合格，符合 国家有关标准，具有使用性；无形损耗小，不易变质，易于长期保管；市 场价格稳定，单价较低，波动小，不易过时；用途广，易变现；规格明确， 便于计量。 （二）特定要求 虽不符合通用要求，但与特定环境和监管流程相配套仍可以作为 质物的品种，下面的质物品种中有部分属于此类。例如原酒，油品 第八条 用于质押的质押物需满足以下条件： （一）出质人对存货拥有所有权，处分权证明（购销合同、付款凭证、 发票等），同意质押的有关文件、材料，企业作为出质人的，应根据企 业章程要求提供由股东或董事会出具的同意质押的决议； （二）按照国家有关标准和规范进行了检验，并获得了相关证明其 3 质量、等级的证明文件或检验证书； （三）根据存货的种类不同，按照各银行的规定，要求出质人办理 相关保险，第一受益人为银行； （四）必须符合各银行批准办理质押的货物名单及质押率、价格确 定原则等条件。 第五章 业务流程 第九条 申请融资业务时，客户经理应填写《金融仓储融资意向 申请书》，并根据我公司的《金融仓储业