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信用社（银行）综合柜员业务操作流程 信用社(银行)综合柜员业务操作流程 第一章 综合柜员的定义 综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较 高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代 收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。 实行综合柜员制的营业机构，应具备以下条件： 一、有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控制约机制 完善。 二、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务 操作规程。 三、设有事后监督岗，能够实施全面、及时的事后监督。 四、利用综合业务系统进行业务处理，每个柜员配置一套计算机 终端及打印设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。 五、有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外安装电视监 控录像设备，柜员每天营业开始直至营业结束账务轧平，业务操作过 程始终处于监控之中。 六、营业柜台等基础设施符合安全保卫要求。 第二章 综合柜员岗位职责 一、负责在授权范围内办理直接面对客户的柜面业务操作以及受 理有关业务查询、咨询等前台业务，不得故意压票或拒绝办理。 第 1 页第 1 页 信用社（银行）综合柜员业务操作流程 二、对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真 实性、合法性，确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，并根据 所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。 三、严格执行柜员限额制度，超过限额部分及时上交入库。现金 整理整把的入柜，整捆的入库。柜员之间的现金调拨必须由主管柜员 统一调配。柜员如遇特殊情况，需柜员之间现金互相调剂的，由调入 柜员负责对调入的现金当面点清，如果调入柜员不按要求清点，一旦 发生现金调拨差错，由调入柜员负责。柜员内部现金调拨与上缴，调 出方与调入方均应及时记账，互相协调配合。 四、柜员柜面兑换残币要严格兑换标准，并当着客户的面加盖 “全额”或“半额”戳记。 五、柜员在办理业务时，如发现***，应会同主管柜员（或主办 会计、网点负责人）当面予以收缴，向持币人讲明情况，查问来源， 在***的正面和背面规范加盖**字样的戳记 （蓝色印油加盖）。严禁柜 员一人单独办理及暗箱操作**没收业务。对柜面混入到内部的**，按 “谁收进谁赔款”的原则，**交主管柜员没收，柜员不得夹带**付出， 违者要严格追究责任。 六、柜员当天的回笼款在未轧库前不得对外使用，当天的回笼款 一定要经过整点、挑净、扎好，加盖日戳章及经办人名章，上缴主管 柜员清点无误后方可柜面使用。柜员库款要确保干净、整洁、无差错。 七、柜员在办理现金业务过程中发生长款和短款，按长款归公、 短款自赔的原则处理。发生长款，应及时向领导汇报，迅速查明，退 第 2 页第 2 页 信用社（银行）综合柜员业务操作流程 还原主，当天不能查明的，经内部主管同意应以其他应付款列账待查， 不准溢库。发生短款，应及时向领导汇报，迅速查找，当天不能查明 原因的，由柜员垫付待查，如确有原因，当天报联社审批处理，不准 空库。柜员发生错缺款，不得隐瞒不报，不得私吞长款，不得以长补 短。长款不报作贪污论处。 八、柜员必须坚持一日三碰库制度，要严肃轧库质量，做到票箱、 物品箱账实相符，钞箱与现金分户账余额核对相符；柜员离岗时必须 把印章、现金、重要空白凭证入箱上锁保管。 九、柜员要严格遵守 《储蓄管理条例》各项规定，严密储蓄存款 手续制度，对由于违反条例规定引起与客户的经济纠纷的，按其所承 担的责任，谁办理谁负责的原则处理。 十、柜员领用重要空白凭证时，主管人员打印重要空白凭证领用 单，领用柜员签字。签发重要空白凭证时必须按顺序使用,逐份销号； 出 首重要空白凭证时必须核对客户提供的预留信用社印鉴；重要空 白凭证作废时，必须加盖 “作废”章并剪角，作为当日相关凭证的附 件。每日打印重要空白凭证销号簿(金燕卡的领用按《╳╳╳市农村 信用合作联社关于印发金燕卡领用管理办法的通知》的相关规定执 行) 。 十一、柜员临时离岗必须办理暂退，退至注册界面，并